Kreditkarten Test

Valovis Bank MasterCard Test 2019 – Wie gut ist die Valovis Bank Kreditkarte?

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Valovis Bank MasterCard Kreditkarten Erfahrungen: Guter Gesamteindruck, einzige Schwäche bei Bargeldverfügungen

Die Valovis Bank wurde im Dezember 2001 als Karstadt Hypothekenbank AG gegründet. Seit dem 30. Mai 2014 gehörte das Privatkundengeschäft der Valovis Bank zur Targobank. Die Marke Valovis wurde seitdem unter Lizenz von der Targobank genutzt. In Deutschland ist die Valovis Bank Kreditkarte einer der führenden MasterCard-Herausgeber mit ca. 800.000 im Umlauf befindlichen Kreditkarten. In unserem Valovis Bank MasterCard Test lesen Sie mehr zu dieser Kreditkarte. Am 3. Juli 2018 wurde die Bank Lizenz final zurückgegeben, sodass mittlerweile auch keine Nutzung mehr durch die Targobank erfolgt.

Der Kreditkartentest – vier Gründe für die Valovis Bank MasterCard

Dauerhaft keine Jahresgebühr

Für Ihre MasterCard bei der Valovis Bank zahlen Sie dauerhaft keine Jahresgebühr, was für eine Karte mit diesen Konditionen, im Vergleich zu anderen Anbietern, ein Plus darstellt.

Flexible Rückzahlung möglich

Die Valovis MasterCard bietet Ihnen eine Teilzahlungsfunktion, mit der es möglich ist, Ihre Kreditkarten-Ausgaben in monatlichen Teilbeträgen zu begleichen. Sie müssen mindestens. 2 % der Rechnungssumme, mindestens jedoch 15 Euro pro Monat zahlen.

Guthabenverzinsung ab 500 Euro Guthaben

Ab einem Betrag von 500,- Euro wird Ihr Guthaben verzinst und ist täglich für Sie verfügbar. Ab 500 Euro beträgt die Guthabenverzinsung 0,15 %, ab 10.000 Euro bereits 0,30 %. Somit lohnt es sich das Konto im Guthaben zu führen und etwas zusätzliches Guthaben anzusammeln.

Optionale Kreditlebensversicherung

Falls Sie unverschuldet Ihre Kreditkartenrechnung nicht mehr zahlen können (bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit), greift die optional abschließbare Kreditlebensversicherung. Bis zu 12 Monate lang zahlt die Kreditlebensversicherung monatlich 10% Ihres Schuldsaldos, gegebenenfalls bis zu 1.250 Euro monatlich. Im Todesfall erfolgt eine Leistung in Höhe von bis zu 12.500 Euro.

Pro

  • Guthabenverzinsung ab 500 Euro Guthaben
  • Keine Jahresgebühr
  • Optionale Kreditlebensversicherung bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit
  • Mögliche Teilzahlungsfunktion
  • Kein Auslandseinsatzentgelt innerhalb der Euro-Zone
  • Reise-Rückvergütung von 5 % möglich
  • Kostenloser Notfall-Bargeld-Service
  • Motivkarte individuell gestaltbar
  • Kein Girokontowechsel
  • Girokonto bei der Valovis-Bank
Zu Valovis

Contra

  • Sehr hohe Zinssätze (15,38 %)
  • Zusätzliches Girokonto verpflichtend
  • Verschuldungsgefahr durch Teilzahlung erhöht
  • Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung
  • Bargeldabhebungen sehr teuer

Anmeldung: Valovis Bank Kreditkarte nur mit Postident-Überprüfung erhältlich

Es gibt zwar keine Möglichkeit mehr, dass die Kunden eine Valovis Bank MasterCard beitragen können. Da jedoch zwischenzeitlich die Targobank die Bank Lizenz nutzte und die Kreditkarte bei den Kunden immer gut ankam, haben wir die Ergebnisse aus unserem Test noch immer veröffentlicht. Auf Grundlage dieser Erfahrungen können die Leser beispielsweise die aktuellen Angebote rund um die Kreditkarten der Targobank besser vergleichen.

Bevor Sie Ihre Valovis Bank MasterCard Kreditkarte beantragen können, müssen eine Postident- und Schufa-Überprüfung durchgeführt werden. Hierfür erhalten Sie, nach unseren Erfahrungen mit Valovis Bank MasterCard, zusammen mit Ihren Unterlagen zum Kreditkarten-Antrag den Postident-Coupon. Mit dem unterschriebenen Antrag, dem Coupon und einem gültigen Ausweisdokument mit Lichtbild und Adresseintragung müssen Sie nun in eine Postfiliale gehen, in der ein Mitarbeiter Ihre Identität überprüft.

Neben Ihrem Namen werden hierbei, nach unserem Valovis Bank MasterCard Test, auch Ihre Adressdaten auf Gültigkeit überprüft. Zusätzlich ist noch eine Schufa-Prüfung erforderlich, bevor Sie endlich Ihren Antrag auf die Valovis Bank Kreditkarte stellen können. Ein Wohnsitz in Deutschland und Volljährigkeit werden hierbei, wie bei einem Großteil der Kreditkartenanbieter, vorausgesetzt. Leider ist dieses Antragsverfahren ziemlich aufwendig, dient aber der Valovis Bank als Absicherung.

Zusammenfassung: Postident Überprüfung, Schufa-Überprüfung, Volljährigkeit vorausgesetzt

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5/10

Support: Eine Kreditlebensversicherung wird angeboten

Neben den Reiserabatten bei ihrem Kooperationspartner UlaubsPlus bietet die Valovis Bank, nach unseren Valovis Bank MasterCard Kreditkarte Erfahrungen, auch eine optionale Kreditlebensversicherung an. Falls Sie einmal ohne Verschulden Ihre Kreditkartenrechnung nicht mehr zahlen können (bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit), schaltet sich diese Versicherung ein und übernimmt Ihren offenen Kreditkartensaldo. Die Monatsprämie liegt hierbei, nach unserer Valovis Bank MasterCard Kreditkarte Erfahrung, bei 0,97 % des monatlichen Überzugs auf Ihrem Kreditkartenkonto. Falls Sie sich mit Ihrer Valovis Bank Kreditkarte im Guthabenbereich bewegen, ist diese Versicherung kostenlos. Bis zu 12 Monate lang zahlt die Kreditlebensversicherung im Notfall monatlich 10% Ihres Schuldsaldos, gegebenenfalls bis zu 1.250 Euro. Im Todesfall erfolgt sogar eine Leistung in Höhe von bis zu 12.500 Euro. Eine Besonderheit der Valovis Bank MasterCard ist, dass Ihnen im Notfall eine kostenlose Notfallkarte zur Verfügung gestellt wird, welche bei anderen Kreditkartenanbietern bis zu 200 Euro kosten kann.

Zusammenfassung: Kreditlebensversicherung möglich, Übernahme des offenen Saldos im Notfall, kostenlose Notfallkarte

10/10

Jahresgebühr: Diese Karte erhalten Sie, nach dem Valovis Bank MasterCard Test, für 0,- Euro Jahresgebühr

Die MasterCard dieser Bank ist ohne Jahresgebühr zu haben. Sie können Ihre MasterCard zudem sogar ohne ein zusätzliches Girokonto führen, haben also wenig Aufwand, falls Sie von Ihrer alten Kreditkarte zu Valovis Bank MasterCard wechseln möchten. Da die MasterCard der Valovis Bank sogar eine Verzinsung Ihres Guthabens (ab 500 Euro Guthaben), sowie gute Konditionen für bargeldlose Zahlungen innerhalb der Eurozone anbietet, werden Ihnen, für eine vom Jahresbetrag befreite Kreditkarte, gute Konditionen angeboten. Zusätzlich ist im Paket noch eine Reise-Rückvergütung enthalten, bei der Sie 5 % Ihrer gebuchten Reise beim Kooperationspartner UrlaubsPlus zurück erhalten. Für eine kostenlose Kreditkarte bietet die Valovis MasterCard somit ein gutes Servicepaket und gute Konditionen. Unsere Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen zeigt, dass Sie auf die hohen Sollzinsen der Teilzahlungsfunktion achten sollten.

Zusammenfassung: Ohne Grundgebühr, kein neues Girokonto notwendig, gute Serviceleistungen

9/10

Laufzeit: Keine Rückerstattung von bereits gezahlter Jahresgebühr

Ihr Kreditkarten-Vertrag mit der Valovis Bank wird auf unbestimmte Zeit geschlossen. Als Karteninhaber können Sie den Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Kündigen Sie den Kartenvertrag allerdings innerhalb der ersten zwölf Monate nach Vertragsbeginn, erfolgt durch die Bank keine Rückerstattung der gezahlten Kartengebühr für die folgenden Monate. Die Valovis Bank selbst, kann den Vertrag mit Ihnen, unter Einhaltung einer Frist von zwei Monaten, kündigen.

Fristlos kann die Bank den Kartenvertrag nach kündigen, falls ein wichtiger Grund vorliegt, wie zum Beispiel  eine wesentliche Verschlechterung Ihrer Vermögensverhältnisse. Nach der Kündigung dürfen Sie die Kreditkarte nicht mehr einsetzen sondern müssen sie schnellstmöglich an die Valovis Bank zurücksenden.

Ungeachtet Ihres Kündigungsrechts können Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen, die sich aus der  Teilzahlungsfunktion ergeben, jederzeit ganz oder auch vorzeitig erfüllen.

Zusammenfassung: Keine Kündigungsfrist vorhanden, Nach Kündigung Karte zurücksenden oder selbst vernichten

8/10

Sicherheit: Kostenlose Notfallkarte erhältlich

Unsere Valovis Bank MasterCard Kreditkarte Erfahrungen zeigen, dass die Valovis Bank in der Regel keine Eigenhaftung bei Verlust oder Diebstahl der MasterCard und darauf folgendem Kartenmissbrauch einfordert. Für Schaden, die bis zum Zeitpunkt der Sperranzeige verursacht werden, müssen Sie nur zahlen, wenn Sie dazu in betrügerischer Weise oder durch eine grob fahrlässige Verletzung Ihrer Sorgfaltspflichten beigetragen haben.  Eine Ersatzkarte kostet Sie 15 Euro und eine begrenzt gültige Notfallkarte ist sogar kostenfrei.  Falls Ihnen Ihre Kreditkarte gestohlen wurde oder sie verloren gegangenen ist, sollten Sie die Karte sofort sperren lassen. Die Valovis Bank hat eine Sperr-Hotline eingerichtet, die 24 Stunden und 7 Tage die Woche erreichbar ist. Die Kartensperrhotline ist die: +49 40 55566-282 (24-Stunden-Service). Die Haftung der Valovis Bank ist auf 12.500 Euro je Kartenverfügung begrenzt

Zusammenfassung: 0 Euro Eigenhaftung bei sofortiger Sperrung, Ersatzkarte kostet 15 Euro, Notfallkarte kostenlos

9/10

Bezahlung im Ausland: Für Sie wird, nach den Valovis Bank MasterCard Erfahrungen, eine Auslandseinsatzgebühr von 1,5 % fällig

Die Auslandseinsatzgebühr, welche auf die regulären Gebühren aufgeschlagen wird, beträgt bei der Valovis MasterCard 1,50 % des Umsatzes, was eine im Vergleich niedrige Gebühr darstellt. Da allerdings die regulären Gebühren für Bargeldabhebungen mit 3,00 % (mindestens 5,50 Euro) schon relativ hoch angesetzt sind, lohnt sich dieser Vorteil nicht. In der Euro-Zone können Sie dafür kostenlos bargeldlos mit Ihrer Valovis MasterCard Kreditkarte bezahlen. Die Verwendung der MasterCard im Ausland ist somit vor Allem in der Euro-Zone zu empfehlen. Die Valovis Bank MasterCard Kreditkarte ist somit, nach unserem Test, nur eingeschränkt für Vielreisende geeignet, die ihre Karte häufig in Ländern mit Fremdwährung einsetzen möchten. Innerhalb der Euro-Zone können Sie jedoch ohne Bedenken mit der Kreditkarte bargeldlos bezahlen.

Zusammenfassung: Auslandseinsatzgebühr von 1,50 %, kostenlos bezahlen in der Euro-Zone, Für Vielreisende eingeschränkt zu empfehlen.

valovis bank kreditkarte

Valovis Bank MasterCard

7/10

Abheben von Bargeld: 3,00 % des Auszahlungsbetrages ist die Gebühr

Bargeldabhebungen am Automaten im Inland sind mit 3,00 % Gebühr (mindestens 5,50 Euro) des Auszahlungsbetrages teuer. Genauso viel kostet eine Verfügung am Bankschalter. Wöchentlich können Sie über bis zu maximal 1500 Euro verfügen, ihr Tageslimit liegt dabei bei 520 Euro. Im Ausland liegt Ihr Verfügungslimit bei bis zu maximal 1500 USD. Die Auslandseinsatzgebühr die auf die regulären Abhebungsgebühren aufgeschlagen wird, beträgt bei der Valovis MasterCard 1,50 % des Umsatzes. Da allerdings die regulären Gebühren für Bargeldabhebungen schon relativ hoch angesetzt sind, ergibt sich dadurch kein Vorteil. In der Euro-Zone können Sie dafür vollkommen kostenfrei bargeldlos mit Ihrer Valovis MasterCard Kreditkarte bezahlen. Die Verwendung der MasterCard im Ausland ist somit insbesondere in der Euro-Zone zu empfehlen.

Zusammenfassung: Bargeldabhebungen im Inland mit 3,00 % Gebühr, bei Abhebungen im Ausland 1,50 % zusätzliche Gebühr, Tageslimit von 520 Euro

8/10

Zusatzleistungen: Reiserabatte von 5 %

Sie erhalten Rabatte bei dem Kooperationspartner UrlaubsPlus. Hier können Sie Pauschalreisen, Hotels oder Mietwagen buchen. Nachdem Sie die Reise angetreten haben, erhalten Sie im Folgemonat 5 % Rückerstattung auf den gezahlten Betrag. Zudem gibt es die Möglichkeit einige optionale Zusatzleistungen hinzu zu buchen: Die Kreditlebensversicherung bietet Ihnen effektiven Schutz in finanziellen Notlagen. Für 0,97 % Ihres Rechnungssaldos zum Rechnungsdatum pro Monat, sind Sie im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit und Krankenhausaufenthalt abgesichert. Auch Überweisungen vom Kreditkartenkonto auf das eigene Girokonto sind möglich. Dazu nutzen Verbraucher die Funktion „Cash Call„. Es gibt keinen vorgegebenen Verwendungszweck. Das heißt, Kunden können das Geld nach Belieben verwenden.

Hierfür rufen Sie einfach unter der Nummer 069 264897555 an.

Zusammenfassung: Reiserabatte möglich, Cash Call für Überweisungen aufs Girokonto, Kreditlebensversicherung optional möglich.

8/10

Kündigungsfristen: Die Valovisbank kommt ohne Kündigungsfrist aus

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Valovis Bank MasterCard3

Als Karteninhaber können Sie den Vertrag  kündigen ohne die Einhaltung einer Kündigungsfrist beachten zu müssen. Falls Sie den Kreditkartenvertrag allerdings innerhalb der ersten zwölf Monate nach Vertragsbeginn kündigen, erhalten Sie durch die Bank keine Rückerstattung der gezahlten Kartengebühr für die nachfolgenden Monate. Die Valovis Bank selbst kann Ihnen unter Einhaltung einer Frist von zwei Monaten den Vertrag aufkündigen.

Fristlos kann Ihnen der Kartenvertrag nur gekündigt werden, falls ein wichtiger Grund vorliegt. Das kann zum Beispiel eine signifikante Verschlechterung Ihrer Vermögensverhältnisse sein. Nach der Kündigung können Sie die Kreditkarte nicht mehr verwenden, sondern müssen sie so schnell wie möglich an die Valovis Bank zurückschicken. Um Ihnen die Kündigung zu vereinfachen, können Sie in unserem Ratgeber alles zu Formalitäten erfahren und ein Musterschreiben nutzen. Hier finden Sie den Ratgeber: Kreditkarte kündigen – So einfach geht es!

Zusammenfassung: Ohne Kündigungsfrist, Bank kann nur im Ausnahmefall fristlos kündigen.

8/10

Technik: Teilzahlungsfunktion mit hohen Sollzinsen

Diese Kreditkarte bietet Ihnen optional die Teilzahlungsfunktion an, mit der Sie Ihre getätigten Kreditkarten-Ausgaben in mehreren Teilbeträgen begleichen können. Jeden Monat können Sie entscheiden, wie hoch Ihr individueller Teilzahlungsbetrag ausfallen soll. Sie müssen jedoch mindestens 2 % der Rechnungssumme und 15 Euro pro Monat zahlen. Hierbei handelt es sich um gute Konditionen. Die Sollzinsen für Guthabenüberziehungen liegen für Teilzahlungen, bei der Valovis Bank, allerdings bei 16,70 %. Hier sollten Sie aufpassen, da sich sonst schnell hohe Rückzahlungen ergeben können. Bei der Valovis Bank Kreditkarte können Sie zudem ab einem Guthaben von 500 Euro eine Guthabenverzinsung von 0,15 % erwarten, was die Ansparung von etwas Guthaben auf dem Konto empfehlenswert macht, sowie den Versuch das Konto im Plus zu halten belohnt.

Zusammenfassung: Ratenzahlung möglich, Guthabenverzinsung von 0,15 %, Sollzinsen sehr hoch bei Teilzahlung

7/10

Kann die Targobank Kreditkarte mit der Valovis Bank MasterCard mithalten?

Wir haben gesehen, dass es die Valovis Bank Kreditkarte bereits seit mehreren Jahren nicht mehr gibt. Mittlerweile hat die Bank ihre Lizenz sogar vollständig zurückgegeben, sodass sie auch nicht mehr von der Targobank genutzt wird. Stattdessen können sich die Kunden und bei den eigenen Kreditkarten der Bank umsehen. Was als Erstes auffällt: anstatt der Valovis Bank Kreditkarte gibt es hier die Visa. Kunden erhalten sie zum Girokonto kostenlos mit vielen Extras. Auf Wunsch können sie auch flexibel in mehreren Beträgen den Saldo der Karte zurückzahlen. Neben der klassischen Visa gibt es auch die, die ein umfangreiches Versicherungspaket für die ganze Familie und ein Bonusprogramm beinhaltet. Wer möchte, kann auch die Gold-Kreditkarte nutzen und von attraktiven Rückvergütungen partizipieren. Zusätzlich gibt es bei dem Partner Urlaubsplus einem Preisvorteil von fünf Prozent. Diese Zusatzleistungen gab es beispielsweise bei der Valovis MasterCard nicht. Wer eine Karte mit einigen Extras sucht, der sollte sich bei der Targobank einmal umsehen.

Kosten bei Targobank Kreditkarten im Vergleich

Die Kunden haben bei der Targobank zwar eine deutlich höhere Kartenauswahl, allerdings kosten sie auch. Wenn nicht die klassische Visa mit dem Girokonto gemeinsam nutzt, muss mit Jahresgebühren bei seiner Kreditkarte rechnen. Bei der goldenen dieser sind es für die Hauptkarte 59 Euro. Möchten die Kunden die Premium-Karte nutzen, sind es sogar 97 Euro jährlich. Wird die Karte mit einem Wunschmotiv verschönert, kommen einmalig 7,50 Euro hinzu.

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Valovis Bank MasterCard Erfahrungen – das Fazit

Unsere Valovis Bank MasterCard Erfahrungen zeigen, dass diese Kreditkarte für eine kostenlose Kreditkarte sehr gute Konditionen bereithält. Mit zusätzlichen Serviceleistungen wie Reiserabatten und der Kreditlebensversicherung kann die MasterCard punkten. Minuspunkte gibt es im Bereich der Bargeldabhebungen im In-und Ausland. Als Besonderheit weist die MasterCard eine kostenlose Notfall-Kreditkarte auf, mit der sie sich deutlich von anderen Anbietern abhebt. Es ist eine empfehlenswerte Kreditkarte, wenn Sie die Karte nicht für Bargeldverfügungen sondern für bargeldlose Zahlungen innerhalb der Eurozone nutzen möchten.

Zum Angebot der Valovis Bank

Rating

Bewertung
Jahresgebühr4,5/5Sehr Gut
Sicherheit4,5/5Sehr Gut
Support5/5Sehr Gut
Akzeptanz3,5/5Gut