Kreditkarten Test

Mercedes Card Gold Test 2018: Jetzt von vielen Zusatzleistungen profitieren

Jahresgebühr69,- €
Partnerkarteja, 35,- €
Bargeldmind. 5,- €
Zur BW-Bank

Mercedes Card Gold Kreditkarten Erfahrungen: Attraktive Kreditkarte für Autofahrer & Vielkäufer

Die Mercedes-Benz Bank AG ist ein hundertprozentiges Tochterunternehmen des Finanzdienstleisters Daimler Financial Services AG und bestand von 2002 bis 2007 als DaimlerChrysler Bank. Sitz des Unternehmens ist Stuttgart, wo auch die namensgebende Automarke produziert wird. Mit über einer Million Kunden gehört sie zu den führenden Autobanken Deutschlands. Ihr Portfolio umfasst neben Finanzierung, Kfz-Versicherungen und Leasing seit 2012 u.a. Investmentfonds, Tagesgeldkonten und Kreditkarten. Die MercedesCard wird jedoch seit Juli 2016 nicht mehr von der Mercedes-Benz Bank, sondern von der BW-Bank vertrieben.

Der Kreditkartentest – Vier gute Gründe für die Mercedes Card Gold

Autoversicherungspaket inklusive

Mit der Mercedes Gold Card verfügen Sie über ein umfangreiches Versicherungspaket rund ums Auto. Vergleichbar mit einem Autoclub, bietet sie eine Rechtsschutz- und Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung und einen attraktiven Mobilitätsservice.

Reise-Service

Mit der Mercedes Card Gold nutzen Sie einen spezifischen Versicherungsschutz und eine hilfreiche Reiseberatung. Als Kartenkunde können Sie rabattierte Reisen über das Mercedes-Portal buchen, erhalten ausführliche Auskünfte zu medizinischen Themen, sind bei Reiseabbruch versichert und im Krankheitsfall.

Bonus-Programm

Mit dem Bonus-Programm der Mercedes Card Gold sammeln Sie nützliche Rabattpunkte. Bei jedem Einkauf  mit Ihrer Kreditkarte werden Ihnen Bonuspunkte gutgeschrieben, die Sie z.B. auf die jährliche Kartengebühr anrechnen oder für den Erwerb von Alltagshelfern im Prämienshop verwenden können.

Partnerkarte gleichwertig mit Hauptkarte

Für eine Jahresgebühr von 35,- Euro erhalten Sie eine Mercedes Card Gold-Partnerkarte. Für diesen Preis kann ein von Ihnen bestimmter Partner dieselben Vorteile nutzen wie Sie. Seien es das Bonus-Programm oder der umfangreiche Versicherungsschutz.

Pro

  • Gebührenfreies Bezahlen in Euro-Ländern
  • Umfassendes Versicherungspaket für Auto & auf Reisen
  • Online-Banking & Mobiles Banking
  • Bonus-Programm
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Contra

  • Hohe Gebühren beim Bargelderwerb im In- und Ausland
  • Auslandseinsatzentgelt bei Kartennutzung außerhalb der EU-Zone
  • Relativ hohe Jahresgebühr
  • Filialgeschäft für Privatkunden nur in Saarbrücken und Stuttgart

Anmeldung: Regelmäßige Kontoeingänge und Schufa-Abfrage

Die Voraussetzungen für die Mercedes Card Gold erfüllen Sie, wenn Ihr Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands liegt und Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben. Desweiteren müssen Sie monatliche Zahlungseingänge eines Einkommens verzeichnen, wofür jedoch keine Mindesthöhe vorgegeben ist. Da mit der Mercedes Card Gold kein Girokonto verbunden ist, ist die Angabe eines bestehenden Kontos erforderlich. Eine Schufa-Abfrage ist ebenso obligatorisch. Der Antrag für die Mercedes Card Gold ist direkt auf der Internetseite der Bank auszufüllen, auszudrucken und mit Unterschrift versehen per Post ans Unternehmen zu senden. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie auf dem Postweg die Unterlagen fürs PostIdent-Verfahren, um sich gegenüber der Bank zu legitimieren. Die Zusendung der Kartenunterlagen erfolgt anschließend in mehreren Briefen, was zu Ihrer Absicherung vor missbräuchlicher Nutzung Ihrer Karte dient.mercedes goldZusammenfassung: monatlicher Kontoeingang von Einkommen, Schufa-Abfrage, PostIdent-Verfahren

8/10

Support: Online- und Mobiles Banking

Wer großen Wert auf einen Vor-Ort-Kundenberater legt, hat mit der Mercedes Card Gold Glück: Die Karte wird mittlerweile über die BW-Bank vertrieben, und das Kreditinstitut ist mit rund 180 Filialen in Baden-Württemberg und auch über die Landesgrenze hinaus vertreten. Natürlich haben Kunden auch die Möglichkeit, sich einfach direkt auf der Internetseite einzuloggen, um ihre Überweisungen zu tätigen oder ihren aktuellen Kontostand abzufragen. Wenn Sie auch unterwegs gerne auf Ihr Konto zugreifen möchten, holen Sie sich kostenfrei die Banking-App des Unternehmens. Und zwar nicht über einen App-Store, sondern ganz einfach durch Scannen des QR-Codes auf der Internetseite. Das Mobile Banking nutzen Sie mit Ihren bestehenden Zugangsdaten fürs Online-Banking. Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte steht Ihnen der telefonische Kundenservice zur Verfügung, um sie sperren zu lassen und umgehend eine Ersatzkarte zu erhalten. Ab Meldung des Verlustes sind Sie von der Haftung für missbräuchliches Verhalten ausgeschlossen.

Zusammenfassung: Mobiles Bank, App durch QR-Code, Online-Banking

7/10

Jahresgebühr: Rabattfähige Gebühr unabhängig vom Umsatz

Um die Vorteile der Mercedes Card Gold genießen zu können, gilt es einen jährlichen Fixbetrag von 69,- Euro zu investieren. Dieser Betrag ist nicht an einen Mindestumsatz gekoppelt und insgesamt gesehen ein geringer finanzieller Auswand, wenn man den inkludierten Versicherungsschutz rund ums Auto und Reisen nicht bereits durch andere Versicherungsprodukte abgedeckt hat. Jeder Karteninhaber hat die Möglichkeit, eine Zusatzkarte für 35,- Euro zu beantragen, die alle Vorteile der Hauptkarte beinhaltet. Sie entscheiden selbst, wer diese sogenannte Partnerkarte nutzen darf, es muss nicht zwangsläufig der Ehepartner sein. Wenn Sie bereits Bestandskunde sind, können Sie die Höhe der Gebühr für das jeweilige Folgejahr durch die Anrechnung erworbener Bonuspunkte reduzieren.mercedescard gold

Bonuspunkte sammeln Sie bei allen Bezahlvorgängigen, die Sie mit Ihrer Mercedes Card Gold tätigen. Dieses Angebot gilt sowohl für die Haupt- als auch für die Partnerkarte.

Zusammenfassung: fixe Jahresgebühr, halber Preis für Partnerkarte, Rabatte durch Bonus-Programm

7/10

Laufzeit: Keine Mindestlaufzeit vorgeschrieben

Wenn Sie sich entschließen, einen  Vertrag über die Mercedes Gold Card abzuschließen, brauchen Sie sich über langfristige Verpflichtungen keine Sorgen zu machen. Sobald Sie alle Voraussetzung erfüllen und Ihre Kreditkarte in Händen halten, könnten Sie sie theoretisch bereits wieder kündigen. Es müssen keine Fristen eingehalten werden und eine Kündigung würde sofort wirksam werden. Warum jedoch sollten Sie das tun? Profitieren Sie auf unbestimmte Zeit von den Vorteilen dieser Karte und gewinnen Sie Erfahrungen in Ihrem persönlichen Nutzungsverhalten. Die Flexibilität hinsichtlich der Laufzeit, setzt Sie keinerlei Druck aus.  Vergleichen Sie auch die Konditionen einer möglicherweise bereits bestehenden Auslandsreise-Krankenversicherung oder bestehender Verträge bezüglich der spezifischen Autoversicherungs-Angebote. Vielleicht ergibt sich daraus ja die Kündigung einer unnötig teuren anderen Versicherung. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre eigenen Erfahrungen mit der Mercedes Card Gold zu machen.

Zusammenfassung: keine Mindestlaufzeit, keine unnötigen Verpflichtungen, Flexibilität

10/10

Sicherheit: Verified by Visa

Die Zertifizierung „Verified by Visa“ bietet allen Kunden, die gerne Einkäufe im Internet tätigen eine extra Sicherheit bei der Abwicklung der Transaktion. Mit dem Festlegen eines persönlichen Passworts, das beim Bezahlen in allen teilnehmenden Online-Shops angegeben werden muss, ist die unerlaubte Nutzung der Karte praktisch ausgeschlossen. Auch beim Bezahlen mit der Kreditkarte in einem Ladengeschäft, hält die Mercedes Card Gold einen gewissen Schutz bereit. Ab einer bestimmten Betragshöhe wird die betreffende Akzeptanzstelle aufgefordert, die Genehmigung der Bank über die Transaktion einzuholen. Das passiert direkt über den Karten-Terminal oder per Telefonat. Möglicherweise werden Sie zu einer Identitätsprüfung aufgefordert. Das ist schnell, unkompliziert und sicher in Ihrem Sinne.

Zusammenfassung: 3D-Secure, erforderliche Transaktions-Genehmigung bei hohen Beträgen, Identitätsprüfung

8/10

Bezahlung im Ausland: Günstige Alternative zum Bargelderwerb

Beim Bezahlen im Ausland sind Sie mit einer VisaCard immer gut unterwegs. Neben der MasterCard ist sie ein weltweit anerkanntes Zahlungsmittel mit zig Millionen Akzeptanzstellen. Wenn Sie auf Reisen sind, ist das Bezahlen per Mercedes Card Gold die preiswerte Alternative gegenüber dem Bezahlen mit Bargeld, wenn Sie es denn erst an einem Automaten holen müssen. Während Sie für den Bargelderwerb sehr hohe Gebühren im In- und Ausland bezahlen, ist der Karteneinsatz für Bezahlvorgänge in der Euro-Zone komplett gebührenfrei. In allen anderen Ländern bezahlen Sie eine Gebühr von 1,5 % pro Transaktion, was jedoch durchaus üblich bei vielen Bankinstituten ist. Falls Sie sich auf Reisen nicht gerade in einem lateinamerikanischen Bergdorf aufhalten, wo Sie ausschließlich mit Bargeld in Münzform weiterkommen, dann achten Sie darauf, im Ausland das Bezahlen mit Kreditkarte dem Bargelderwerb vorzuziehen.

Zusammenfassung: gebührenfrei in Euro-Ländern, Auslandsentgelt von 1,5 % in allen andere Ländern,  weltweite Visa-Akzeptanz

8/10

Abheben von Bargeld: Unattraktive Gebühren

Beim Abheben von Bargeld ist die Mercedes Card Gold nicht die empfehlenswerteste Kreditkarte. Egal ob man sich als Kunde beim eigenen Bankinstitut oder bei einer Fremdbank am Automaten mit Barmitteln versorgen möchte, zahlt man in jedem Fall eine Gebühr von 2 % bzw. mindestens 5,- Euro. Wenn Sie lieber den Schalter in einer Filiale nutzen, weil Ihnen der persönliche Kontakt wichtig ist oder ein Defekt den verfügbaren Automaten lahmgelegt hat, müssen Sie sogar 3 % und wiederum mindestens 5,- Euro zusätzlich dafür leisten. Hinsichtlich der Bargeldbeschaffung bei Auslandsaufenthalten, ist das Unternehmen vergleichbar mit vielen anderen Banken. Die sogenannte Auslandseinsatzgebühr beläuft sich auf die typischen 1,5 %. Die Mercedes Gold Card lohnt sich unter diesen Umständen primär als Bezahlmitte

Zusammenfassung: Hohe Gebühren beim eigenen Bankinstitut, hohe Gebühren bei Fremdbanken, typische Auslandseinsatzgebühren

5/10

Zusatzleistungen: Sehr kundenorientiert & sehr umfangreich

Wo fängt man am besten an, die attraktiven Zusatzleistungen der Mercedes Card Gold aufzulisten? Zuerst mal gibt es da ein Bonusprogramm, bei dem Sie Punkte sammeln, sobald Sie die Kreditkarte als Zahlungsmittel nutzen und man sich auf der Internetseite dafür registriert hat. Einzulösen sind die Bonuspunkte im Prämienshop von Mercedes. Für Menschen, die viel auf Reisen sind, gibt es ein passendes Versicherungspaket inklusive. Eine Reiserücktritts- und Abbruchs-Versicherung sind genauso nützlich wie eine Reisekrankenversicherung. Die Mercedes Bank hält sogar ein Online-Portal mit telefonischer Beratung bereit, wo Sie Hotels suchen und buchen können, Kreuzfahrtschiffe eingeschlossen – Interessierte sollten bedenken, dass die MercedesCard mittlerweile über die BW-Bank vertrieben wird; von den attraktiven Bonusangeboten können Kartennutzer allerdings dennoch weiterhin profitieren. Als Bank einer führenden Automarke ist der Versicherungsschutz- und –service rund ums Auto ein absolutes Highlight. Und dabei spielt es keine Rolle, welche Automarke Sie fahren. Die Unfallhilfe z.B. schließt die kostenfreie Bergung und das Abschleppen Ihres Fahrzeugs ein. Die Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung greift mit einer nur geringen Selbstbeteiligung von 500,- Euro.mercedes gold1

Zusammenfassung: umfangreiches Auto-Versicherungspaket, Reise-Versicherungen, Bonus-Programm

10/10

Kündigungsfristen: Unkompliziert und jederzeit möglich

Sollten Sie eines Tages entscheiden, die Mercedes Card Gold nicht mehr in Anspruch nehmen zu wollen, können Sie diese ohne weitere Umstände kündigen. Und das geht schneller als gedacht. Zum einen gibt es keine vorgeschriebene Kündigungsfrist, die eingehalten werden müsste, noch müssen Sie auf die Beendigung des Vertragsverhältnisses lange warten. Die Kündigung, die auf schriftlichem Wege an die BW-Bank erfolgen muss, ist mit sofortiger Wirkung gültig. Eine Kündigung ist online nicht möglich. Am besten ist bei einer Kündigungsabsicht, das Vertragsjahr voll zu machen, wie man umgangssprachlich sagt. Denn im Gegensatz zu vielen anderen Banken, wird Ihnen die bereits gezahlte Jahresgebühr bei Vertragsende nicht anteilsmäßig erstattet.

Zusammenfassung: keine Fristen, jederzeit möglich, keine anteilige Erstattung der Jahresgebühr

9/10

Technik: Moderne Geschäftsabwicklung

Auch die BW-Bank baut mit der Mercedes Card Gold auf modernes Banking. Per einfacher Registrierung auf der Internetseite erlangen Sie Zugang zum Online-Banking. Für Menschen, die auch unterwegs online sind und Ihre Bankgeschäfte spontan überwachen und Überweisungen tätigen wollen, bietet die App für Mobiles Banking genau das richtige Handwerkszeug. Hierbei erübrigt sich der Download im App-Store. Ein auf der Internetseite vorhandener QR-Code wird dabei fotografiert und schon kann es losgehen. Durch die „Verified by Visa“-3D-Secure-Option, können mit der Online-Registrierung und Hinterlegung eines individuellen Passworts Einkäufe im Internet sicher getätigt werden. Die Mercedes Card Gold setzt wie jede gute Kreditkarte auf eine gewisse Online-Affinität Ihrer Kunden. Aber für Menschen, die mit Technik völlig auf Kriegsfuß stehen, ist eine Kreditkarte ohnehin nicht geeignet.

Zusammenfassung: Online-Banking, 3D-Secure, QR-Code für Banking-App

9/10
Jetzt Mercedes Gold Card beantragen Jetzt Karte beantragen + bargeldlos bezahlen

Mercedes Card Gold – Test-Fazit: empfehlenswert für Autofahrer

Die Mercedes Card Gold war eine von zwei Premium-Kreditkarten der Mercedes-Bank, allerdings wird die MercedesCard mittlerweile von der BW-Bank vertrieben. Diese übernimmt seit Juli 2016 sämtliche Serviceprozesse sowie die Kundenbetreuung; die Betreuung des mit der Karte verbundenen Bonusprogramms erfolgt nach wie vor durch die Mercedes Bank. Die Kreditkarte ist absolut zu empfehlen für alle Leute, die viel Autofahren. Egal, ob sie selbst Autobesitzer sind oder häufig Mietwagen nutzen. Die Serviceleistungen des inkludierten Auto-Versicherungspakts sind äußerst umfassend und der Service rund ums sichere Reisen ist sehr zu empfehlen. Manchmal ist es auch gut zu wissen, welche Philosophie ein Unternehmen neben der reinen Gewinnerwirtschaftung leitet. Die Mercedes-Bank engagiert sich gesellschaftlich in Einzelprojekten. Die Initiative „Ideen bewegen“ z.B. fördert finanziell Projekte von Mitarbeitern, die gemeinsam und in Eigenregie für soziale Einrichtungen und gemeinnützige Institutionen aktiv sind. Auch die BW-Bank engagiert sich im sozialen Bereich und legt einen großen Wert auf Nachhaltigkeitsmanagement. Die Kreditkarte selbst ist mit zahlreichen Vorteilen verbunden, obgleich die sehr hohen Gebühren beim Abheben von Bargeld natürlich nicht außer Acht gelassen werden sollten.

Zum Angebot der BW-Bank

Rating

Bewertung
Jahresgebühr3,5/5Gut
Sicherheit4/5Gut
Support3,5/5Gut
Akzeptanz4/5Gut