Kreditkarten Test

Kreditkarte ohne Schufa im Test – Jetzt vergleichen

Die Redaktion hat verschiedene Kreditkarten, die ohne Schufa erhältlich sind, überprüft und ihre Vor- und Nachteile abgewogen.  In unserem Vergleich stellen wir Ihnen unseren Testsieger vor und erklären, wie Sie trotz Schufa-Eintrag an eine passende Kreditkarte kommen. Lesen Sie mehr über die Kreditkarte ohne Schufa im Test und informieren Sie sich umfassend zu diesem Thema.

Unsere Empfehlung

AnbieterJahresgebührPartnerkarteRabatteBargeldkosten
Payango Kreditkarten Test 25 € p.a. keine nein ab 1% Payango Card Test
ADAC Kreditkarten Test 24 € p.a. 12 € p.a. Tank-Rabatt, etc. ab 2,50 € ADAC Club mobil Karte Test
8,95 € p.a. keine nein ab 0,49 € Fidor Prepaid MasterCard Test
19 € p.a. keine nein ab 5 € Major Card Test
Payango Kreditkarten Test 37,90 € p.a. keine nein ab 2% Payango CristalCard Test
10 - 20 € p.a. keine 5 % im FC Bayern Shop kostenfrei FC Bayern Prepaid Kreditkarte Test
79 € p.a. keine nein 5 € PayCenter Suprema Card Test
25 € p.a. 15 € p.a. nein ab 1% InsideCard Basic Test
25 € p.a. 15 € p.a. nein ab 1,5 % King Prepaid MasterCard Test

Die Payango Card ist unser Testsieger

In unserem Kreditkarten Vergleich haben wir die Payango Card als unseren Testsieger ausgewählt. Die Payango Card lässt sich ohne Schufa-Abfrage und Postident-Überprüfung beziehen. Sie bietet gute Konditionen bei der Abhebung von Bargeld, da die Mindestgebühr für Verfügungen mit 2,50 Euro und 2% des Umsatzes sehr moderat bleibt. Zahlungen in Euro sind selbstverständlich gebührenfrei. Außerhalb der Euro-Zone, müssen Sie 1,0 % des Umsatzes als Fremdwährungsgebühr zusätzlich zahlen, was aber im Vergleich noch immer eine niedrige Gebühr darstellt. Bei der Beantragung legen Sie zugleich auch Ihr Verrechnungskonto fest. Auf dieses Konto können Sie, sobald Sie volljährig sind, Geld aufladen, indem Sie im Online Banking „Prepaidkarte laden“ anklicken und den gewünschten Betrag angeben. Jugendliche und Kinder, die, diese Kreditkarte ebenfalls schon führen dürfen, müssen sich an ein Aufladelimit von 100 Euro halten.

Unterwegs können Sie auf Tablets und Smartphones über die Payango-App jederzeit Ihre Umsätze und Kontobewegungen überprüfen, weshalb die Gefahr von missbräuchlichen Verfügungen sehr gering bleibt. Geschützt sind Sie mit der Payango- Card auch beim Einkaufen in Online-Shops. Das Sicherheitsverfahren “Verified by Visa” schützt Ihre Payango Card beim Online-Shopping und verbessert die bisherige Überprüfung der Kartendaten mit dem Schutz durch ein persönliches Passwort. Beim Zahlungsvorgang im Internet öffnet sich automatisch ein “Verified by Visa”-Fenster, in das Sie Ihr persönliches Passwort eingeben und sich somit als rechtmäßiger Karteninhaber bestätigen. Die Payango Card ist für uns die beste Kreditkarte ohne Schufa im Vergleich. Grund dafür sind die guten Konditionen sowie die einfache Verwendung.

Payango Prepaidkarte Testsieger

Die Payango Prepaidkarte konnte im Test überzeugen

Kreditkarte ohne Schufa Test - Einige Kriterien sollten Sie beachten

icon_grau_Bankkarte_ScheineKeine Aufladungsgebühr: Da Kreditkarten ohne Schufa immer auf Guthabenbasis geführt werden, sollte ein seriöser Anbieter von Ihnen keine Gebühr für die Aufladung der Karte, per Überweisung oder Giropay, fordern. Sie können Ihre Karte auf Guthabenbasis am Einfachsten per Überweisung aufladen. Möglich ist eine Aufladung in den meisten Fällen aber auch über Giropay, eine Sofortüberweisung oder durch den sogenannten “Cash Call”. Das bedeutet, dass Sie Guthaben von Ihrem Girokonto auf Ihre Kreditkarte überweisen und so Ihren Verfügungsrahmen beliebig maximieren können. Sie können Ihr Limit somit, je nach Ihren jeweiligen Lebensumständen und finanziellen Bedürfnissen flexibel verändern. Durch die auf Guthabenbasis geführte Kreditkarte ist eine Verschuldung nicht möglich. Stattdessen haben Sie immer die volle Prepaid-Kostenkontrolle und die Übersicht über Ihre Ausgaben.

icon_grau_MuenzhaufenGünstige Jahresgebühr: Wenn Sie Ihre Kreditkarte ohne Schufa vergleichen, fällt auf, dass Sie für die meisten Karten auf Guthabenbasis im Gegensatz zu den klassischen Kreditkarten, eine erhöhte Jahresgebühr zahlen müssen. Das liegt daran, dass sich der Anbieter in erster Linie über diese Gebühr finanzieren muss. Da aber keine umfangreichen Zusatzleistungen vorhanden sind, sollten diese Kosten in Relation zu den Leistungen stehen.

icon_grau_Blatt_mit_SchriftOhne Schufa zu bestellen: Da diese Kreditkarten auf Guthabenbasis funktionieren, können Sie die Kreditkarte in ohne Schufa-Prüfung, oder sogar mit einem negativen Eintrag, bestellen. Dieses Kriterium ist einer der wichtigsten Pluspunkte für eine Prepaid-Kreditkarte, da sie, in den meisten Fällen, ansonsten kaum Unterschiede zu Kreditkarten mit Kreditrahmen 

 

icon_grau_Bankkarte_MuenzenNiedrige Gebühren im Zahlungsverkehr: Auch Fremdwährungsgebühren, außerhalb des Euro-Raums, sollten für Sie möglichst gering ausfallen. Besonders die Gebühren für das Abheben am Geldautomaten oder die Nutzung der Kreditkarte außerhalb der Eurozone sollten möglichst kostengünstig sein oder entfallen. Gerade für Verbraucher, die sich häufig im Ausland aufhalten und dort über Bargeld verfügen oder bargeldlos bezahlen möchten, sind diese Gebühren ausschlaggebend. 


Hochwertiges Äußeres:

Bei Kreditkarten ohne Schufa handelt es sich, wie wir bereits erwähnt haben, um Prepaid Kreditkarten. Diese Karten kommen meist ohne Hochprägung aus. Wir empfehlen Ihnen, dass Ihre Kreditkarte ohne Schufa im Vergleich allerdings einen hochwertigen Eindruck hinterlässt. Damit wird nicht sofort für jeden ersichtlich, dass es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt. Falls Sie weiteren informationsbedarf an diesem Thema haben, so lesen Sie doch unseren weiterführenden Ratgeber: Hochgeprägte Prepaid Kreditkarte ganz einfach bestellen.

icon_grau_FlugzeugHohe Akzeptanzrate im Ausland: Bei Reisen ins Ausland verlangen Mietwagengesellschaften oder Hotels häufig eine Kreditkarte zur Hinterlegung der Kaution. Hier sollten sie allerdings beachten, dass Prepaid Kreditkarten in der Regel nicht akzeptiert werden. Um Probleme zu vermeiden, sollten sie sich im Vorfeld bei der jeweiligen Mietwagengesellschaft informieren.

Um ein Höchstmaß an Akzeptanz zu erreichen, ist es auch möglich ein sogenanntes Kartendoppel aus Visa und Mastercard zu beantragen. In der Regel reicht jedoch auch eine Kreditkarte ohne Schufa von Visa oder Mastercard aus.

icon_grau_TelefonUmfangreiche Serviceleistungen: Im besten Fall bietet Ihr Anbieter für die Kreditkarte ohne Schufa Ihnen Services, wie eine zuverlässige Notfallhilfe an. Hierzu zählen sowohl die Bereitstellung einer kostenlosen Hotline als auch einer günstigen Notfallkarte und die schnelle Bereitstellung von “Emergency Cash”. Eine reguläre Ersatzkarte sollte Ihnen ebenso möglichst schnell zugestellt werden. Pluspunkt der Prepaid Karte ist, dass Sie Ihnen, bei Diebstahl, nur das aufgeladene Guthaben verloren geht.

icon_grau_PluszeichenErhöhtes Verfügungslimit: Bei manchen Kreditkarten ohne Schufa im Test ist Tages- und Wochenlimit für Bargeldverfügungen nur sehr niedrig. Achten Sie darauf, dass der, von Ihnen gewählte, Anbieter Ihnen moderate Limits und somit die Flexibilität und Entscheidungsfreiheit bietet auch größere Bargeldlimits abheben zu können.

 

icon_grau_PreisschildKostengünstige Ersatzkarte: Falls Ihnen Ihre Kreditkarte ohne Schufa gestohlen wurde oder sie Ihnen abhandengekommen ist, sollten Sie für eine geringe Gebühr eine Ersatzkarte erhalten können. Bei manchen Anbietern im Kreditkarten Vergleich ist diese Gebühr jedoch ungewöhnlich hoch. Vor allem die Gebühren für eine Emergency Card sollten moderat sein, da Sie diese im Notfall dringend brauchen könnten. Auch die reguläre Ersatzkarte sollte für Sie schnell zu erhalten sein und möglichst wenig kosten.

icon_grau_PartnerkartenWenige Gebühren für eine Partnerkarte: Nur für wenige Kreditkarten ohne Schufa können Sie auch eine Partnerkarte erhalten. Sofern Sie eine Partnerkarte beantragen wollen, sollten Sie darauf achten, dass die Gebühren gering ausfallen und auch die dauerhafte Jahresgebühr nicht zu hoch angesetzt wird. Vor allem bei Corporate Cards können Sie häufig noch mehrere Zusatzkarten zu günstigen Preisen beantragen. Allerdings müssen diese Corporate Cards über ein Unternehmen beantragt werden. 

Prepaid Kreditkarten sind auch mit Schufa-Eintrag erhältlich

Seriöse Kreditkarten ohne Schufa mit Kreditrahmen, können Sie in Deutschland nicht beantragen. In manchen Fällen vergeben aber ausländische Banken Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung, wobei Sie hier schlecht den Überblick über die Seriosität einer solchen Karte haben. Eine andere Variante um die Schufa zu umgehen, ist es eine Prepaid-Kreditkarte zu beantragen, also eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Lesen Sie hierzu gerne unseren Ratgeber In drei Schritten zum Dispo ohne Schufa.

Prepaid-Karten sind wohl die am Schnellsten zu bekommenden Kreditkarten, da sie auch mit einem negativen Schufa-Eintrag und meist auch ohne PostIdent- oder Bankident Prüfung zu beziehen sind. Kreditkarten mit Kreditrahmen sind in Deutschland nicht ohne Schufa zu erhalten, weshalb es sich meist um Prepaid-Karten handelt. Volljährigkeit ist zumeist keine Bedingung um eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen zu können. Auch Kinder und Jugendliche können, aufgrund der Guthabenbasierung, bereits eine Kreditkarte ohne Schufa nutzen. Falls Sie sich selbst vor Verschuldung schützen und dennoch die Vorteile von Kreditkarten, wie hohe Akzeptanzraten im Ausland, für sich nutzen möchten, kann eine Kreditkarte ohne Schufa die richtige Wahl sein. Auf Serviceleistungen wie zum Beispiel Versicherungen und einen Kreditrahmen müssen Menschen die Kreditkarten ohne Schufa verwenden, anders als Nutzer von Goldkarten, jedoch verzichten.

Prepaidkarten haben einen festen Platz auf dem Markt

Die Kreditkarten ohne Schufa sind für alle Verbraucher zu empfehlen, die über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen und aus diesem Grund bei der Bank keine reguläre Kreditkarte erhalten. Gründe für einen solchen Eintrag kann es viele geben, der negative Eintrag verbleibt aber mindestens für einen Zeitraum von drei Jahren.

Die Guthabenbasierte Kreditkarte im Vergleich zur Kreditkarte mit Kreditrahmen, bietet doch einige Nachteile. Der größte Vorteil, den sie bietet, der Schutz vor Überschuldung, ist gleichzeitig nämlich der größte Nachteil. Im Gegensatz zu einer „echten Kreditkarte“, können Sie dort keine Käufe auf Kredit tätigen. Das heißt, Sie müssen immer erst Guthaben auf die Karte transferieren. Gleichzeitig bedeutet das auch, dass das Guthaben auf ihrem Kreditkartenkonto gepfändet werden kann. Um Guthaben auf Ihrer Kreditkarte ohne Schufa zu schützen, können Sie dieses Konto jedoch in ein Pfändungsschutzkonto umstellen. Damit erhalten sie monatlich einen gewissen Freibetrag.

Das alles macht natürlich nur dann Sinn, wenn tatsächlich eine Pfändung ins Haus steht. So können Sie weiterhin Überweisungen tätigen oder mit der Karte bezahlen. In unserem Kreditkarten Vergleich haben wir uns daher intensiv mit der Kreditkarte ohne Schufa auseinandergesetzt.

Vor der Beantragung sollten Sie Ihre Kreditkarte ohne Schufa vergleichen und die für Sie passende Kreditkarte herausfinden. Unser Testsieger, die Payango Card, bietet, vor Allem im Bereich der Bargeldverfügungen und bei bargeldlosen Zahlungen gute Konditionen. Kreditkarten ohne Schufa werden auch weiterhin ein wichtiger Teil der auf dem Markt befindlichen Kreditkarten darstellen, da sie Verbrauchern mit negativen Schufa-Einträgen, sowie  Kindern und Jugendlichen und Menschen mit geringer Bonität (wie Studenten und Auszubildenden) Zugang zu den Vorteilen von Kreditkarten bieten. Hierzu zählen die hohen Akzeptanzraten im Ausland ebenso wie die Möglichkeit, weltweit über Bargeld zu verfügen.

Auf diese Tipps sollten Sie bei der Verwendung Ihrer Karte achten

icon_grau_Blatt_mit_Stift1. Beantragen Sie eine Prepaid-Karte: Einige Verbraucher suchen nach einer seriösen Kreditkarte ohne Schufa aber mit Kreditrahmen. So etwas gibt es in Deutschland de facto nicht. Eine Prepaid Karte ist jedoch eine gute Alternative zur klassischen Kreditkarte, denn die Akzeptanz ist genauso gegeben. Achten Sie bei der Auswahl vor Allem darauf, dass Sie sowohl eine Kreditkarte mit niedriger Jahresgebühr, als auch günstigen Konditionen für die alltägliche Verwendung wählen. Auch der Kundenservice und die Kündigungsfristen sollten für Sie eine Rolle spielen. 

icon_grau_Blatt_mit_Schrift_Plus2. Verwenden Sie eine MasterCard oder Visa: Falls Sie eine guthabenbasierte Karte wählen, kann die Akzeptanz im Ausland, insbesondere in den USA, eingeschränkt sein. Vor allem bei der Anmietung von Mietwagen oder Hotelzimmern können Sie mit einer Kreditkarte ohne Schufa Schwierigkeiten haben. Um dieses Problem zu vermeiden, sollten Sie sich für eine Prepaid-Karte von MasterCard oder Visa entscheiden, da diese die höchsten Akzeptanzraten aufweisen. Zusätzlich sollten Sie eine Kreditkarte mit Hochprägung zu wählen, da diese nicht auf den ersten Blick als Prepaid-Karte ausweisbar ist und deshalb häufiger akzeptiert wird.

icon_grau_Bankkarte_Muenzen3. Laden Sie nur kleine Beträge auf die Karte:

Ein Vorteil, der oft in Verbindung mit einer Prepaid Karte genannt wird, ist, dass im Falle eines Verlustes nur das Guthaben auf der Karte betroffen ist Das heißt, ein Dieb kann nicht mehr mit der Karte verfügen, als was das Guthaben hergibt. Eine echte Beruhigung ist das natürlich nicht. Positiv dagegen ist, dass nach einer Sperre der Kunde mit meistens nur noch 0 Euro für weitere Verfügungen haftet. im Fall eines Diebstahls kommt daher das Kreditkartenausgebende Unternehmen für den Schaden auf. Abgesehen davon, ist es aber auch so durchaus sinnvoll, nur kleinere Beträge auf Ihre Kreditkarte ohne Schufa zu überweisen. Denn so kommen Sie nicht in Verlegenheit, zu viel Geld auf einmal auszugeben. Ein weiterer Schutz für Ihre Kreditkarte ohne Schufa ist das Eingeben eines zusätzlichen Passwortes. Die zusätzliche Sicherheitsvorkehrung kommt beim Online Einkauf infrage und nennt sich „Verified by Visa“ beziehungsweise „Mastercard SecureCode“.

icon_grau_Blatt_mit_Schrift4. Stellen Sie Ihr Konto auf ein P-Konto um:

Wie wir bereits erwähnten, ist das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte ohne Schufa nicht pfändungssicher. Daher sollten Sie im Falle einer möglichen Pfändung bzw. einer aktiven Pfändung ihr Kartenkonto auf ein sogenanntes P-Konto umstellen. Dadurch können Sie weiterhin einen monatlichen Freibetrag von ihrem Kreditkartenkonto verfügen. Des Weiteren können Sie auch weiterhin mit der Kreditkarte ohne Schufa im Internet oder im Laden bezahlen. Sollten Sie mehr zu diesem Thema wissen wollen, so haben wir für den Bereich des P-Kontos einen eigenen Ratgeber verfasst. Lesen Sie gerne mehr unter: P-Konto online eröffnen und einfach Ihr Girokonto umwandeln. 

icon_grau_Bankkarte_Scheine5. Achten Sie auf die Gebühren für Bargeldverfügungen: Bevor Sie Ihre Kreditkarte ohne beantragen, sollten Sie sich über die Nutzungsgebühren im Alltag informieren. Gerade bei Prepaid- und kostenlosen Karten spielen sind diese häufig höher angesetzt. Zu den Nutzungsgebühren zählen sowohl Gebühren für Bargeldverfügungen als auch die Kosten für Transaktionen und bargeldlose Zahlungen. Falls Sie viel auf Reisen sind, sollten die Auslandseinsatzgebühren wenn möglich entfallen und auch die Fremdwährungsgebühren möglichst niedrig sein. 

icon_grau_Prozentzeichen6. Suchen Sie eine Karte mit Guthabenverzinsung: Bei der Guthabenverzinsung handelt es sich um ein kleines Extra für Ihre Karte. Bei dieser Verzinsung wird Guthaben im Plus durch Zinsen belohnt. Nur wenige Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa bieten diese Guthabenverzinsung an, welche kann als Ausgleich für die fehlenden Zusatzleistungen, bei guthabenbasierten Karten, gesehen werden kann. 

icon_grau_Pluszeichen7. Nutzen Sie das zusätzliche Girokonto: Auch wenn Sie schon ein Girokonto haben, manchmal lohnt es sich zu wechseln. Die meisten Banken bieten in unserem Kreditkarten Vergleich eine gebührenfreie Kreditkarte nur in Kombination mit einem Girokonto an. Dort erfolgt aber in der Regel immer eine Schufa Abfrage. Eine Kreditkarte ohne Schufa dagegen fungiert meist als reine Prepaid Karte und kommt ohne separates Konto aus. Allerdings gibt es auch Girokonten ohne Schufa und das auch in Verbindung mit einer Kreditkarte.