Kreditkarten Test

ICS VISA World Card Kreditkarten Test

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ICS VISA World Card Kreditkarten Erfahrungen: Gute Kreditkarte für Reisen ins Ausland

Wie der Name schon vermuten lässt, ist die ICS VISA World Card ein Produkt der International Card Services (ICS). Das Unternehmen hat sich auf Kreditkarten spezialisiert und ist seit über 25 Jahren am internationalen Markt tätig, in Deutschland allerdings erst seit ungefähr sieben Jahren. Über drei Millionen Kunden besitzen eine Kreditkarte des Anbieters. Damit zählt er zu den größten Herausgebern des Zahlungsmittels in ganz Europa. In den Niederlanden ist ICS sogar Marktführer. Die ICS VISA World Card gehört zu den beliebtesten Angeboten des Unternehmens. Warum? Dieser Frage sind wie im ICS VISA World Card Test für Sie nachgegangen und haben Vor- und Nachteile geprüft.

Die ICS VISA World Card im Test: Die 4 Sellingpoints der Kreditkarte

Flexible Rückzahlungsmodelle

Die ICS VISA World Card ist eine Revolving-Card.
Sie können selbst entscheiden, ob Sie die ausstehenden Summen auf Ihrem Kreditkartenkonto monatlich in einer Summe oder in Teilbeträgen ausgleichen. Die niedrigste Rate beträgt dabei mindestens 20 Euro oder 2,5% des Umsatzes.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Die ICS VISA World Card ist eine kostenlose Kreditkarte.
Sie können als Besitzer der Karte von allen Vorteilen einer Kreditkarte profitieren und das ohne eine Jahresgebühr entrichten zu müssen. Das Zahlungsmittel ist also in Ihrem eigenen Ermessen einsetzbar und es muss kein Mindestumsatz getätigt werden.

Kein Kontowechsel

Bei der Beantragung müssen Sie kein zusätzliches Girokonto anmelden. Sie können sich bei der Anmeldung der Kreditkarte einen aufwendigen Kontowechsel sparen und Ihr Girokonto bei Ihrer Hausbank behalten und besonders auf Reisen im Ausland von dem zusätzlichen Kreditrahmen gut profitieren.

Kostenlos innerhalb Europas Bargeld abheben

Mit der ICS VISA World Card heben Sie im europäischen Ausland gebührenfrei Bargeld ab.
Besonders auf Reisen lohnt sich die kostenlose Kreditkarte von ICS, da Sie schnell und einfach an Bargeld kommen. Positiv: An Geldautomaten mit einem VISA-Logo im europäischen Ausland fallen im Gegensatz zum Inland keine Gebühren an.

Pro

  • Frei wählbare PIN für die Kreditkarte
  • Kostenlose Überweisungen von der Kreditkarte auf das Referenzkonto (auch auf ein Drittkonto ist die Gebühr gering)
  • Dauerhaft keine Jahresgebühren -
  • Innerhalb des europäischen Auslands kostenlos Bargeld abheben
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Contra

  • Bargeld abheben ist im Inland mit 4% Gebühr teuer
  • Keine Guthabenverzinsung
  • Wenige Zusatzleistungen
  • Keine eigenen Filialen

Anmeldung: übersichtlich, lange Bearbeitungsdauer, mobil

Der Wahl der passenden Kreditkarte sollte schon etwas Bedenkzeit vorausgehen, um die richtige Entscheidung zu treffen. Bei der Beantragung der ICS VISA World Card sind die Hürden allerdings so gering, dass sich auch spontan Entschlossene einfach eine Karte bestellen können. Ein neues Girokonto müssen Sie nicht zusätzlich anmelden und durch ein Onlineformular steht es Ihnen frei, wann und wo Sie den Antrag stellen möchten. Das spart natürlich eine Menge Zeit und schafft Flexibilität. Das Formular ist in wenigen Schritten ausgefüllt, neben persönlichen Angaben gibt es weitere Fragen zu Ihrem Beschäftigungsverhältnis und Ihrer Bonität – Voraussetzung für die Kreditkarte ist unter anderem ein monatliches Einkommen von 1,150 Euro.

Die Euphorie der übersichtlichen und schnellen Online-Anmeldung ist dann aber recht schnell verflogen, da Sie als Kunde nicht um den Gang zur nächsten Poststelle herumkommen. Die Vertragsunterlagen müssen vor der Rücksendung an den Kreditkartenanbieter im sogenannten Postident-Verfahren geprüft werden. Auch die Bearbeitungsdauer von fast drei Wochen ist ein Manko. Bis die Kreditkarte und die dazugehörige PIN bei Ihnen zu Hause sind, vergeht einige Zeit. Im Alltag kann sie also nicht sofort genutzt werden. Ein besonderes Alleinstellungsmerkmal hält die Kreditkarte aber noch bereit: Sie können Ihre PIN telefonisch individuell festlegen, Vergessen wird daher so gut wie unmöglich.

  • Voraussetzung monatliches Einkommen von 1,150 Euro
  • Kein Kontowechsel
  • Frei wählbare PIN

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7/10

Support: ungünstige Sprechzeiten, vielfältig, Notfallservice

Stehe ich bei Problemen alleine dar? Kunden wollen sich rundum gut betreut fühlen und sich im Notfall auf ihren Anbieter verlassen können. Die Kreditkarte der ICS ist da keine Ausnahme. Die ICS VISA World Card Kreditkarten Erfahrungen zeigen, dass die Beratung bei dem Unternehmen größtenteils telefonisch erfolgt. Über unterschiedliche Hotlines ist es Ihnen möglich, den passenden Ansprechpartner zu finden. Negativ fallen hier allerdings die kurzen Sprechzeiten von 9 bis 17 Uhr auf. Eine eher ungünstige Zeitspanne für viele Arbeitnehmer. Alternativ gibt es aber eine E-Mail-Adresse des Kundenservices, an die Sie Ihre Fragen auch nach Feierabend stellen können. Sollte einmal der schlimmste Fall eintreten und Ihre Kreditkarte gestohlen werden, ist die 24-Stunden-Hotline positiv hervorzuheben. Ob Sie sich in Deutschland oder im Ausland befinden, spielt keine Rolle. Die Karte lässt sich jederzeit sperren, so sind Ihre Gelder zeitnah vor unbefugten Dritten geschützt. Doch ohne Ersatzkarte geht es dann meistens nicht. In diesem Punkt sind die zusätzlichen Kosten von 10 Euro ein kleiner Nachteil. Der Service könnte im Allgemeinen noch kundenfreundlicher sein, ist aber im Test weitgehend zufriedenstellend.

  • Überwiegend telefonisch
  • Ungünstige Sprechzeiten
  • 24-Stunden-Hotline zur Kartensperrung

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7/10

Jahresgebühr: Kostenloses Kreditkartenangebot

Im ICS VISA World Card Test überzeugt vor allem die Tatsache, dass es sich bei der Kreditkarte um eine kostenlose handelt. ICS VISA World Card_Review2Es fallen für Sie als Besitzer dauerhaft keine Jahresgebühren an und das unabhängig von einem monatlichen Mindestumsatz. Sie sind daher sehr flexibel in der Nutzung und können den Kreditrahmen zusätzlich je nach Bedarf zu Ihrem Girokonto nutzen. Gerade für Einsteiger und Gelegenheitsnutzer ist das vorteilhaft. Wenn die Familie größer ist und eine Zweitkarte gebraucht wird, fällt das bei der ICS VISA World Card nicht schwer. Eine zusätzliche Partnerkarte ist nämlich ebenfalls gebührenfrei. Bei allen Vorteilen die eine kostenlose Kreditkarte hat, sie muss sich für den Anbieter auch lohnen. So fallen höhere Zinsen an, wenn die ausstehenden Beträge in Raten beglichen werden. Diese Kosten sollten Sie bei der Beantragung im Blick haben.

  • Dauerhaft keine Jahresgebühren
  • Kein Mindestumsatz erforderlich
  • Kostenlose Partnerkarte
10/10

Laufzeit: keine Mindestlaufzeit, variabel, automatische Folgekarte

Ist die Kreditkarte bei Ihnen zu Hause eingetroffen, können Sie sie üblicherweise vier Jahre als Zahlungsmittel verwenden. Der Gültigkeitszeitraum richtet sich nach dem Monat der Beantragung und ist auch auf Ihrer Karte vermerkt. Positiv ist, dass Ihnen noch vor Ablauf der Karte, automatisch eine Folgekarte auf dem Postweg zugeschickt wird. Sie müssen also keinen großen Aufwand betreiben und können die Vorteile wie gewohnt weiter nutzen. Oft genug kommt es allerdings vor, dass sich die eigenen Vorstellungen ändern. Sie müssen sich nicht dauerhaft für das Zahlungsmittel entscheiden, was durchaus positiv ist. Eine Mindestlaufzeit gibt es bei der VISA-Kreditkarte nicht und eine Kündigung ist mit einer Frist von einem Monat jederzeit möglich. Eine Testphase sowie ein kurzfristiger Anbieterwechsel stellt demnach kein Problem dar, falls die Kreditkarte doch nicht die Passende war.

  • Gültigkeit von 4 Jahren
  • Folgekarte automatisch verschickt
  • Keine Mindestlaufzeit
10/10

Sicherheit: umfangreich, kompetent, modern

Geld ist ein sehr sensibles Thema. Das Thema Sicherheit sollte aber bei dem eigenen Geld ganz oben auf der Agenda stehen. Viele Menschen sind besonders bei Internet-Einkäufen skeptisch und wollen Ihre Finanzen sowie Daten gut geschützt wissen. Der Anbieter der ICS VISA World Card nimmt die Risiken der Kreditkartennutzung ernst und hat kostenlose Sicherheitsgarantien in sein Angebot integriert. Online-Shopper können bei einem Missbrauch Ihrer Karte in Internet-Shops auf die Internetgarantie zurückgreifen, wodurch Sie als Kunde Ihr Geld zurückbekommen. Einem entspannten Einkauf steht also nichts im Wege. Sollte die gewünschte Ware dann nicht bei Ihnen zu Hause ankommen, zeigt der Test ebenfalls positive Erfahrungen mit der ICS VISA World Card, da die Zahlung dann sofort rückgängig gemacht wird und für Sie keine Kosten anfallen.

Die Identitätsprüfung vor Abschluss eines Internet-Einkaufs durch ein individuelles Passwort rundet das umfangreiche Sicherheitspaket ab. Zu erkennen sind die teilnehmenden Händler an dem Logo „Verified by VISA“. Auch außerhalb des World Wide Web sind Ihre Daten sicher. ICS überwacht rund um die Uhr Zahlungen, die Sie mit der Kreditkarte tätigen und nimmt in bei einem Betrugsverdacht Kontakt zu Ihnen auf. Über eine 24-Stunden-Hotline lässt sich die Karte im Notfall darüber hinaus jederzeit sperren, für alle entstandenen Schäden bei einem Kartenmissbrauch gibt es gleichzeitig einen kompletten Haftungsausschluss.

  • Kostenlose Sicherheitsgarantien
  • Verifed by VISA
  • Kompletter Haftungsausschluss bei Kartenmissbrauch
9/10

Bezahlung im Ausland: kostenlos im Euro-Raum, keine Limits, hohe Akzeptanz

Mit der VISA-Karte von ICS sind Sie im Ausland auf der sicheren Seite. Als Teil des internationalen Marktführers VISA Group ist sie gängiges Zahlungsmittel in Cafés, Restaurants und Geschäften auch außerhalb Deutschlands. Die Akzeptanz ist also überall sehr hoch und Sie dürften beim Bezahlen Ihrer Einkäufe oder auch Ihres Hotels keine Probleme haben. Besonders günstig: Im Euroraum fallen für Sie dabei keine zusätzlichen Gebühren an. Für Geschäftsreisende oder Menschen, die häufig ihren Urlaub in Ländern Europas verbringen, ist das sehr vorteilhaft. Sie können den Vorgang auch beliebig oft am Tag wiederholen, da der Anbieter für bargeldlose Zahlungen keine Limits setzt. Fallen auf der Reise mehr Ausgaben an als geplant, haben Sie auch die Möglichkeit Ihren Verfügungsrahmen einfach anzupassen.

Bei Fremdwährungen sind die ICS VISA World Card Erfahrungen allerdings etwas weniger positiv. Besitzer der Karte müssen einen Auslandsaufschlag von 1,85 Prozent des Umsatzes und ein Fremdwährungsentgelt von 2 Prozent tragen. Im Vergleich mit anderen Anbietern sind die Konditionen aber noch günstig. Das Abheben von Bargeld ist im Ausland ebenfalls gebührenfrei. Sie können an allen Automaten mit einem VISA-Logo jederzeit Bargeld bis zu 750 Euro pro Tag abheben und Ihre Karte flexibel nutzen.

  • Als VISA Karte weltweit akzeptiert
  • Keine Limits bei bargeldlosen Zahlungen
  • Im Euroraum kostenlos

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8/10

Abheben von Bargeld: teuer in Deutschland, kostenlos im Ausland, Auszahlungslimit

Bei den Bargeldverfügungen müssen Sie leider einige Abstriche machen, wie die ICS VISA World Card Kreditkarten Erfahrung zeigt. Besonders ärgerlich, da das Abheben von Bargeld zu den häufigsten Funktionen bei der Nutzung einer Kreditkarte gehört. In Deutschland müssen Sie bei einer Bargeldverfügung 4 Prozent des Umsatzes, mindestens aber 5 Euro in Kauf nehmen. Der Geldbeutel des Kunden wird dadurch unnötig belastet. Etwas verwunderlich ist auch die Tatsache, dass diese Gebühren sogar dann zu tragen sind, wenn Kunden aus Ihrem eigenen Guthaben schöpfen. Unbegrenzt können Sie übrigens auch nicht über Bargeld verfügen, da es pro Tag ein Auszahlungslimit von 750 Euro gibt.

Etwas kundenfreundlicher sind da die Rückzahlungsmöglichkeiten. Bis zu sieben Wochen können Sie die ausstehenden Beträge zinsfrei und falls die finanziellen Ausgaben doch einmal höher liegen als geplant, auch in Teilzahlung ausgleichen.

Ein Auge sollten Sie aber auf die hohen Sollzinsen bei einer Ratenzahlung haben. Es empfiehlt sich generell die Teilzahlungsfunktion nur für einen kurzen Zeitraum zu nutzen, um nicht in eine Überschuldung zu geraten.

  • 4% des Umsatzes Gebühr
  • Auszahlungslimit von 750 Euro pro Tag
  • Bis zu sieben Wochen zinsfrei
5/10

Zusatzleistungen: kaum vorhanden, ausbaufähig, Reiserabatt

Mit zahlreichen Rabatten und Bonusprogrammen kann die Kreditkarte nicht punkten. Kunden, denen dieser Service wichtig ist, machen eher negative ICS VISA World Card Kreditkarten Erfahrungen. Urlauber bekommen aber immerhin 5 Prozent Rabatt auf Ihre Reise, wenn Sie über den Partner des Anbieters Urlaubplus buchen und mit der ICS VISA-Karte bezahlen. Ganz verzichten auf Vergünstigungen müssen Sie also nicht.

Ein beinahe einzigartiger Vorteil gegenüber anderen Anbietern ist die frei wählbare PIN für Ihre Kreditkarte. Eine persönliche Zahlenkombination wird nicht so schnell vergessen. Darüber hinaus gibt es aktuell 25 Euro für alle Neukunden, wenn die Kreditkarte innerhalb von drei Monaten mindestens einmal eingesetzt wird. Damit erschöpft sich allerdings auch schon das Angebot an Vergünstigungen für den Kunden. Hier könnte das Unternehmen also noch aufholen.

Wer von den angebotenen Versicherungen profitieren möchte, der muss mit zusätzlichen Kosten rechnen. So ist eine Restschuldversicherung bei der Teilzahlungsfunktion nicht umsonst. Auch mit einer Guthabenverzinsung kann der Anbieter nicht überzeugen.

  • Optionale Restschuldversicherung
  • Reiserabatt
  • Aktuell 25 Neukundenbonus
6/10

Kündigungsfristen: kurz, flexibel, schnelle Kündigung

Falls sich herausstellen sollte, dass die Kreditkarte doch nicht die richtige Wahl gewesen ist oder Sie negative Erfahrungen mit der ICS VISA World Card gemacht haben, steht es Ihnen frei, den Vertrag jederzeit zu kündigen. Mit einer üblichen Frist von einem Monat müssen Sie sich nicht lange an das Unternehmen binden und können sich auch nach kurzer Zeit für ein anderes Zahlungsmittel entscheiden. Einzige Voraussetzung ist die schriftliche Kündigung an die International Card Services in Düsseldorf, um die Beendigung des Vertrages rechtsgültig zu machen. Es gibt darüber hinaus keinen festen Termin im laufenden Monat, zu dem die Kündigung erfolgen muss. Sie sind in der Nutzung der Kreditkarte frei und können bei Unzufriedenheit schnell handeln. So haben Sie natürlich die Chance, die Vor- und Nachteile der ICS VISA World Card im Alltag zu testen.

  • Kündigungsfrist von einem Monat
  • Kein fester Termin für die Kündigung
  • Jederzeit möglich
10/10

Technik: modern ,innovative Bezahltechnik, Optimierungsbedarf Antragsstellung

In Sachen Technik setzen ICS vor allem auf die Optimierung des Online-Bankings. So haben Sie Ihre Ausgaben immer und überall im Blick und können Überweisungen von jedem Ort aus tätigen. Die immer größere Bedeutung von Tablets und Smartphones ist auch dem Anbieter nicht entgangen. Mit der ICS Germany App haben Sie Ihre Daten und Finanzen auch mobil zur Verfügung. Darüber hinaus erhalten Sie als Kunde Tipps zu aktuellen Rabattaktionen. Die Antragsstellung können Sie ebenfalls mobil vornehmen, hier besteht allerdings noch ein wenig Optimierungsbedarf. Positiv hervorzuheben ist auch die Geldautomatensuche, mit der Sie problemlos überall an Bargeld kommen.

Gleichzeitig schreitet der Anbieter bei der Sicherheit mit Innovation voran. Das kontaktlose Bezahlen mit „VISA payWave“ ermöglicht es Ihnen, bei kleineren Einkäufen ohne Unterschrift und PIN zu zahlen. Die Kreditkarte muss dann nicht mehr aus der Hand gegeben werden. Das schützt Sie vor der unbefugten Nutzung von Dritten und spart viel Zeit. Insgesamt zeigt der Test, dass der Anbieter mit der Zeit geht und bemüht ist, neueste Technik in sein Angebot zu integrieren.

  • ICS Germany App für mobiles Banking
  • Kontaktlos bezahlen
  • Optimierungsbedarf bei der Antragsstellung

ICS VISA World Card_Review5

8/10
Jetzt ICS Visa World Card beantragen Jetzt Karte beantragen + bargeldlos bezahlen

Die ICS VISA World Card: Unser Fazit

Die ICS VISA World Card lohnt sich besonders für Vielreisende und generell eher für Reisen ins Ausland, denn nur dort ist es möglich, kostenlos Bargeld abzuheben, bei gebührenfreien Kreditkarten ein eher seltener Service. Die entfallene Jahresgebühr überzeugt ebenfalls im Test und auch die flexiblen Rückzahlungsmodelle erhöhen die kundenfreundliche Nutzung. Schade ist, dass das Abheben von Bargeld im Inland teuer ist und es keine Guthabenverzinsung sowie andere umfangreiche Vergünstigungen gibt. Die Bewertung mit 80 von 100 möglichen Punkten im ICS VISA World Card Test zeigt ein solides Angebot.

Zum Angebot ICS VISA World Card

Rating

Bewertung
Jahresgebühr5/5Sehr Gut
Sicherheit4,5/5Sehr Gut
Support3,5/5Gut
Akzeptanz4/5Gut
Unsere Bewertung
Author
Kreditkartentest.com
Datum
2015-09-03
Review
ICS VISA World Card Kreditkarte Test
Sternenvergabe
3