Kreditkarten Test

Wie funktioniert eine Kreditkarte? Eine Anleitung.

In diesem Beitrag klären wir, wie eine Kreditkarte funktioniert und welche Vorteile sie Ihnen bieten kann.

Als Inhaber einer Kreditkarte können Sie weltweit bargeldlos Waren und Dienstleistungen erwerben oder in Anspruch nehmen. Ein großer Vorteil von Kreditkarten, gegenüber EC-Karten, liegt in der höheren Akzeptanzrate. So können Sie mit Ihrer Kreditkarte nicht nur im Inland sondern weltweit Hotelzimmer oder Mietwagen buchen. Zu den bekanntesten Anbietern gehören MasterCard und Visa, welche ihre Kreditkarten über Bankinstitute ausgeben lassen.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Ein großer Vorteil von Kreditkarten liegt in der hohen Akzeptanzrate.
  • Die verschiedene Kreditkartentypen unterscheiden sich bei der Abrechnung.
  • Vor der Beantragung sollten die Konditionen der Kreditkarte geprüft werden.

1. Vergleichen Sie, welche Kartenart für Sie die richtige ist.

Das Prinzip einer Kreditkarte liegt darin, dass die ausgebende Bank bzw. die Kreditkartengesellschaft dem Karteninhaber, je nach Einkommen, einen individuellen Verfügungsrahmen als Kredit einräumt. Für diesen Kredit werden keine Zinsen in Rechnung gestellt, vorausgesetzt der Kredit wird fristgemäß zum jeweiligen Abrechnungsdatum pünktlich zurückgezahlt und in einer Summe überwiesen. Der Bezahlvorgang läuft so ab, dass der Kreditkarteninhaber nach jeder Zahlung seine Identität per Unterschrift verifizieren muss.

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2Advanzia Bank
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3Barclaycard
Barclaycard Visa
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4ICS Cards
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6o2 Banking
Debit Mastercard
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7PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
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10N26
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11TARGOBANK
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12ING-DiBa
VISA Card
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13norisbank
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14Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
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15TF Bank
TF MasterCard Gold
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16netbank
netbank MasterCard Debit
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17Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Classic
19,99 €
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18ICS Cards
Visa World Card Gold
35,00 €
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Rabatte

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19American Express
American Express Blue Card
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20BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
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21Mini Credit Cards
MINI Credit Card Basic
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22PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold
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23Hanseatic Bank
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24Santander
TravelCard
48,00 €
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Rabatte

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48,00 €Zum Anbieter
25Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
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Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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Rabatte

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48,00 €Zum Anbieter
26ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
49,00 €Zum Anbieter
27American Express
American Express Card
55,00 €
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Versicherungen

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28Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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29Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
59,00 €
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59,00 €Zum Anbieter
30TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • Sonstige Versicherungen
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Rabatte
Rabatte

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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
31Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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Bonussysteme

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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
65,00 €Zum Anbieter
32Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
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69,00 €Zum Anbieter
33Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
34TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
88,00 €Zum Anbieter
35Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
36ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
37BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
39netbank
MasterCard Premium
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • HappyDigits
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Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
40Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
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  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
110,00 €Zum Anbieter
42American Express
American Express Gold Card
140,00 €
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Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
140,00 €Zum Anbieter
43American Express
American Express Business Gold Card
140,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
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140,00 €Zum Anbieter
44American Express
American Express Platinum Card
600,00 €
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Rabatte

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600,00 €Zum Anbieter
45American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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700,00 €Zum Anbieter
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.10.2018. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2018 financeAds.net

Bei MasterCard und Visa greift, bei der Online-Zahlung, zudem ein zusätzliches Verfahren, der sogenannte SecureCode oder Verified by Visa. Beim Zahlungsvorgang öffnet sich automatisch ein Fenster, in das Sie Ihr, zuvor festgelegtes, Passwort eingeben und sich somit als rechtmäßiger Karteninhaber identifizieren. Nur wenn das Kennwort übereinstimmt, wird die Transaktion freigegeben. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie die verschiedenen Kartentypen kennen:

  1. Die Charge-Karte

Bei der Chargekarte erhalten Sie monatlich eine gesammelte Abrechnung. Der Betrag wird dann automatisch von Ihrem Konto abgebucht. Sie haben somit den Vorteil, einen zinslosen Kredit nutzen zu können. Das Zahlungsziel ist allerdings relativ kurz.

  1. Die Debit-Karte

Bei dieser Karte erhalten Sie keinen Kreditrahmen eingeräumt. Alle Einkäufe mit der Karte werden umgehend von Ihrem Girokonto abgebucht. Trotzdem können Sie die Vorteile der vielen Akzeptanzstellen und der guten Bargeldversorgung im In- und Ausland nutzen.

  1. Die Credit Card / die “echte” Kreditkarte

Bei dieser Karte handelt es sich um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Höhe dieses Rahmens ist von Ihrer Bonität abhängig. Innerhalb des Kreditrahmens können Sie frei über die Beträge verfügen. Sie erhalten in regelmäßigen Abständen, die meist Anfangs von Ihnen und dem Bankinstituts festgelegt werden, eine Abschlussrechnung. So lange Sie die Rechnung innerhalb des Rechnungszeitraums zahlen, werden für Sie keine Zinsen fällig. Andernfalls können hohe Zinsen fällig werden, die im Vergleich zu anderen Kreditformen sehr hoch angesetzt sind.

  1. Die Prepaid-Karte

Die Prepaid-Kreditkarte wird vor der Verwendung mit Guthaben aufgeladen. Sie können also nur so viel ausgeben, wie Sie zuvor eingezahlt haben. Sie können die Karte wie andere Karten zur Bargeldverfügung oder bargeldloser Zahlung verwenden. Großer Vorteil dieses Kreditkartentyps ist, dass die Karten ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind.

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2. Überprüfen Sie die Konditionen der gewählten Kreditkarte

Sobald Sie sich für einen Kreditkartentyp entschieden haben, sollten Sie auch die individuellen Konditionen der einzelnen Kreditkarten überprüfen. Wir haben für Sie die wichtigsten Kriterien für diese Auswahl zusammengestellt:

  • Die Gebühren für Bargeldabhebungen
  • Der Support und Service Ihres Kreditkartenanbieters
  • Die Auslandseinsatzgebühr und der Fremdwährungszuschlag
  • Die Transaktionsgebühren
  • Die Haftung und Einlagensicherung
  • Die Guthabenverzinsung
  • Die Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen, Concierge-Service, Rabatte etc.

All diese Leistungen spielen für die Auswahl Ihrer passenden Kreditkarte eine Rolle. Sie müssen für sich entscheiden, welche der aufgeführten Kriterien für Sie die wichtigsten darstellen. So können für den Vielnutzer vor Allem die Konditionen der Karte im Alltag wichtig sein, während für den Geschäftsreisenden auch die Zusatzleistungen seiner Karte, wie die Versicherungsleistungen oder der Concierge-Service im Vordergrund stehen können. Ein guter Kundenservice und moderate Gebühren für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen, sollten jedoch für jeden Kreditkarteninhaber eine Rolle spielen.

Kreditkarte Fidor Bank

Fidor Bank mit interessanten Kreditkarten-Angebot

Wie funktioniert eine Kreditkarte: Unser Fazit

Die großen Vorteile von Kreditkarten liegen sowohl in der hohen Akzeptanzrate im In- und Ausland als auch in den Möglichkeiten, die der Verfügungsrahmen Ihnen bietet. Vor der Beantragung einer Karte sollten Sie zuerst den richtigen Kartentyp für sich wählen und danach die individuellen Konditionen, der in Frage kommenden, Kreditkarten überprüfen.

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