Kreditkarten Test

Was muss man bei einer Kreditkarte beachten? Wichtige Tipps.

Die Wahl einer Kreditkarte will gut überlegt sein. Wir erklären, worauf Sie achten müssen.

Die Verwendung einer Kreditkarte kann Ihnen viele Vorteile bringen. So können Sie mit der Karte weltweit bargeldlos bezahlen, Mietwagen oder Hotelzimmer mieten und über Bargeld verfügen. Zu den bekanntesten Anbietern gehören MasterCard und Visa, deren Kreditkarten von Bankinstituten vertrieben werden. Bevor Sie Ihre Kreditkarte bestellen, sollten Sie vor Allem auf die Nutzungsgebühren der Karte achten, während des Gebrauchs werden auch Sicherheitsaspekte für Sie eine große Rolle spielen.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Der erste Schritt ist die Wahl des passenden Kreditkartentyps
  • Sie sollten die Konditionen Ihrer Karte genau prüfen
  • Für die Sicherheit Ihrer Karte gilt es einige Tipps zu beachten

1. Wählen Sie den richtigen Kreditkartentyp

Der erste Schritt vor der Beantragung einer Kreditkarte ist die Wahl des richtigen Kartentyps, der zu Ihren Bedürfnissen passt. Sie haben die Wahl zwischen vier verschiedenen Kartensorten.

  1. Die “echte” Kreditkarte

Bei der klassischen Kreditkarte handelt es sich um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen über den Sie frei verfügen können. Die Höhe dieses Rahmens ist von Ihrer Bonität und der Schufa-Auskunft abhängig. Sie erhalten in regelmäßigen Abständen, die Sie gemeinsam mit dem Bankinstitut festlegen, eine Rechnung über die ausstehenden Beträge. So lange Sie die Rechnung innerhalb des Rechnungszeitraums begleichen, müssen Sie keine Zinsen zahlen. Falls Sie die Zahlung erst später vornehmen, kann es aber teuer werden, da in diesem Fall sehr hohe Sollzinsen anfallen.

Kostenrechner Kreditkarte

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Rabatte

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2Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
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Rabatte
Rabatte

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3Barclaycard
Barclaycard New Visa
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10o2 Banking
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17Wüstenrot
Visa Gold
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18ICS Cards
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25,00 €
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Kreditkarte
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20ICS Cards
Visa World Card Gold
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Rabatte

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21American Express
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22BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
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Rabatte

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23Mini Credit Cards
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24Hanseatic Bank
GoldCard
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45,00 €Zum Anbieter
25Santander Consumer Bank
TravelCard
48,00 €
Rabatte
Rabatte

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48,00 €Zum Anbieter
26Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
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48,00 €Zum Anbieter
27ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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  • KFZ-Versicherung
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Rabatte
Rabatte

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28Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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Rabatte
Rabatte

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55,00 €Zum Anbieter
29American Express
American Express Card
55,00 €
Insurance
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
55,00 €Zum Anbieter
30Barclaycard
Gold Visa
59,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
31TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
32Wüstenrot
Visa Premium
60,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
60,00 €Zum Anbieter
33Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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  • KFZ-Versicherung
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Rabatte
Rabatte

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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
65,00 €Zum Anbieter
34Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
69,00 €Zum Anbieter
35Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
36TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • HappyDigits
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Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
88,00 €Zum Anbieter
37ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
39BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
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Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
40Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
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  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
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Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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42netbank
MasterCard Premium
100,00 €
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  • Miles & More (Lufthansa)
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Rabatte
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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Rabatte

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American Express Platinum Card
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American Express Business Platinum Card
700,00 €
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700,00 €Zum Anbieter
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 24.05.2018. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2018 financeAds.net
  1. Die Charge-Karte

Bei der Chargekarte werden Ihre Rechnungsbeträge monatlich gesammelt und abgebucht. Sie haben somit den Vorteil, einen zinslosen Kredit nutzen zu können, bei dem allerdings das Zahlungsziel sehr eng gesetzt ist.

Wüstenrot kreditkarte

Wüstenrot kreditkarte Wüstenrot mit interessanten Kreditkartenangebot

  1. Die Debit-Karte

Bei dieser Karte erhalten Sie keinen Kreditrahmen. Stattdessen werden Beträge umgehend von Ihrem Girokonto abgebucht. Die Vorteile der vielen Akzeptanzstellen und der guten Bargeldversorgung im In- und Ausland können Sie dennoch nutzen.

  1. Die Prepaid-Karte

Die Prepaid-Kreditkarte müssen Sie vor einer Verwendung mit Guthaben aufladen. Dies hat den Vorteil, dass eine Verschuldung wegen zu hoher Sollzinsen unmöglich ist. Großer Pluspunkt für diesen Kreditkartentyp ist, dass Prepaid-Karten ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind. Sie können die Karte wie andere Kreditkarten zur Bargeldverfügung oder bargeldloser Zahlung nutzen.

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2. Legen Sie die wichtigsten Auswahlkriterien für sich fest

Sobald Sie sich für den passenden Kreditkartentyp entschieden haben, sollten Sie auch die individuellen Konditionen der einzelnen Kreditkarten überprüfen. So können, für jemanden der die Karte häufig nutzt, vor Allem die Konditionen der Karte in der alltäglichen Verwendung wichtig sein, während für den Geschäftsreisenden auch die Zusatzleistungen seiner Karte, wie Reiseversicherungen oder Service-Leistungen eine Rolle spielen können. Wir haben für Sie die wichtigsten Kriterien für diese Auswahl zusammengestellt:

  • Die Gebühren für Bargeldabhebungen

Für das Abheben von Bargeld am Automaten verlangen die meisten Kartenherausgeber Gebühren zwischen 1,00 % und 4,00 % des Umsatz, mindestens jedoch 2,50 Euro bis 7,50 Euro. Gerade wenn Sie häufig über Bargeld verfügen möchten oder viele kleine Beträge abheben möchten, sollten auf diese Gebühr besonders achten.

  • Der Support und Service Ihres Kreditkartenanbieters

Gerade im Notfall werden Support und Service Ihres Kreditkartenanbieters für Sie besonders wichtig. Hier sind die telefonische Erreichbarkeit bei Kartenverlust und der schnelle Kartenersatz im Ausland wichtige Kriterien.

  • Die Auslandseinsatzgebühr und der Fremdwährungszuschlag

Die Auslandseinsatzgebühr liegt bei den meisten Anbietern bei etwa 2 % des Umsatzes und wird üblicherweise auf die Gebühr für Bargeldverfügungen und bargeldlose Zahlungen aufgeschlagen. Vor Allem wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind, sollte diese Gebühr entfallen.

  • Die Transaktionsgebühren

Einige Anbieter berechnen für Überweisungen von Ihrem Kreditkartenkonto eine extra Gebühr. Achten Sie darauf, dass diese Gebühr im Rahmen bleibt oder nicht erhoben wird.

  • Die Haftung und Einlagensicherung

Um auch in einer Notsituation, also beispielsweise nach einem Diebstahl oder Verlust Ihrer Karte, abgesichert zu sein empfiehl es sich, die Haftungsbedingungen Ihres Kreditkartenanbieters zu überprüfen. Im besten Fall wird die Haftung für missbräuchliche Verfügungen komplett übernommen. Zusätzlich sollten Sie noch durch eine Einlagensicherung geschützt sein.

  • Die Guthabenverzinsung

Nur wenige Anbieter bieten Ihnen eine Guthabenverzinsung an, bei der Plusbeträge auf dem Kreditkartenkonto verzinst werden. Vor allem wenn keine sonstigen Zusatzleistungen geboten werden, kann diese Verzinsung eine gute Alternative sein.

  • Die Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen, Concierge-Service, Rabatte etc.

Vor allem bei sogenannten Premium-Karten sollten Sie auch die angebotenen Rabatte und Versicherungen in Ihre Auswahl einbeziehen. Diese können sich lohnen wenn Sie viel im Ausland unterwegs sind und beispielsweise Meilen sammeln möchten oder mit Ihrer Kreditkarte auch zugleich alle relevanten Reiseversicherungen abdecken möchten. Lesen Sie hierzu gerne unseren Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung.

commerzbank kreditkarten

Das Kreditkarten Angebot der Commerzbank

All diese Leistungen sind für die Auswahl Ihrer passenden Kreditkarte wichtig. Sie müssen für sich entscheiden, welche der aufgeführten Kriterien für Sie ausschlaggebend sind.

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3. Achten Sie auf die Sicherheit Ihrer Karte

Nach dem Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben, sollten Sie einige Tipps im Umgang mit der Karte beherzigen. Wir haben für Sie die wichtigsten Sicherheitsregeln zusammengestellt:

  1. Schützen Sie Ihren Computer vor Viren

Installieren Sie vor dem Online-Shopping aktuelle Virenscanner und Firewalls und halten Sie Ihr Betriebssystem auf dem aktuellen Stand.

  1. Kaufen Sie nur in seriösen Online-Shops

Prüfen Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Online-Händlers, achten Sie darauf, ob er ein geprüftes Gütesiegel hat und ob die Datenübertragung verschlüsselt erfolgt.

  1. Nutzen Sie 3D Secure

Nehmen Sie am 3D Secure-Verfahren teil, wird Ihnen während des Bezahlvorgangs im Online-Shop eine Eingabeseite Ihrer Bank angezeigt, auf der Sie Ihr Passwort eingeben können. Nur nach korrekter Eingabe wird die Zahlung eingeleitet.

Nutzen Sie 3D Secure

Fazit

Vor der Beantragung einer Kreditkarte sollten Sie zuerst den richtigen Kartentyp für sich auswählen und danach die Konditionen, der in Frage kommenden, Kreditkarten durchgehen. Auch nach dem Erhalt der Karte gilt es einige Sicherheitstipps zu beachten, damit die Zahlungen mit der Kreditkarte abgesichert sind und Sie geschützt und mit Spaß Einkaufen können.

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