Kreditkarten Test

Kreditkarte oder Debitkarte? Was sich für Sie lohnt!

Debitkarten sind keine echten Kreditkarten, da sie keinen Verfügungsrahmen gewähren. Wir zeigen die Unterschiede auf und helfen bei der Entscheidung.

Debit- und Kreditkarten unterscheiden sich in einigen wesentlichen Punkten, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich entscheiden. Der Hauptunterschied liegt wohl in dem Kreditrahmen, der Ihnen nur bei einer klassischen Kreditkarte gewährt werden kann. In vielen Bereichen, wie z.B. den weltweiten Akzeptanzraten oder Bargeldbeschaffung gleichen sich die beiden Kartentypen aber auch.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Debitkarten und Kreditkarten unterscheiden sich durch den Kreditrahmen
  • Beide Kartentypen haben Vor- und Nachteile
  • Auch die Beantragung der Karten verläuft unterschiedlich

 

Kreditkarte oder Debitkarte

1. Vergleichen Sie Debit- und Kreditkarte

Der erste Schritt vor der Beantragung einer Kreditkarte ist die Wahl der richtigen Kartenart, die zu Ihren Bedürfnissen und Lebensumständen passt. Wir haben für Sie die Vorteile von Debitkarten und “echten” Kreditkarten aufgelistet, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern:

Die Vorteile der echten Kreditkarte mit Kreditrahmen:

Bei der klassischen Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen eingeräumt, über den Sie frei verfügen können. Die Höhe dieses Rahmens wird abhängig von Ihrer Bonität und der Schufa-Auskunft berechnet. Sie erhalten in regelmäßigen Abständen, welche Sie gemeinsam mit dem Bankinstitut festlegen, eine Rechnung über die ausstehenden Zahlungsbeträge. So lange Sie die Rechnung innerhalb des Rechnungszeitraums begleichen, müssen Sie keine Zinsen zahlen. Falls Sie die Zahlung erst nach dem vereinbarten Zahlungsziel durchführen, kann es aber teuer werden, da in diesem Fall sehr hohe Sollzinsen fällig werden. Besonders aufpassen sollten Sie hierbei, bei der häufig angebotenen Teilzahlungsfunktion, bei der Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen können. Hinter diesem, gut klingenden, Angebot verstecken sich häufig hohe Zusatzkosten.

  • Sie können über den eingeräumten Kreditrahmen frei verfügen
  • Sie haben mehr Zeit zur Begleichung Ihrer Rechnungen
  • Die echte Kreditkarte bietet Ihnen Freiheit und Entscheidungsfreiraum
  • Hohe Akzeptanzraten
  • Die Sicherheitsverfahren für Kreditkarten sind umfassend

Kreditkarte oder Debitkarte2

 

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30Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
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31Barclaycard
Gold Visa
59,00 €
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32TARGOBANK
Gold-Karte
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59,00 €Zum Anbieter
33Wüstenrot
Visa Premium
60,00 €
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34Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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65,00 €Zum Anbieter
35Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
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36Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
37TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
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88,00 €Zum Anbieter
38Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
39ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
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99,00 €Zum Anbieter
40Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
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Bonussysteme

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  • HappyDigits
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99,00 €Zum Anbieter
41BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
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Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 18.02.2018. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2018 financeAds.net

Die Vorteile der Debitkarte:

Debitkarten unterscheiden sich von echten Kreditkarten darin, dass bei Ihnen kein Kreditrahmen gewährt wird. Die über Debitkarten getätigten Umsätze werden direkt dem Girokonto belastet und nicht erst am Ende des Monats abgebucht. Sie bieten somit den Vorteil, dass Sie als Kunde sich immer über Ihren aktuellen Kontostand informieren können und Verschuldungen kaum möglich sind. Da die Debitkarte also auf Guthabenbasis geführt wird, können auch Personen mit geringerer Bonität, wie zum Beispiel Studenten, diese Karte erhalten. Wir haben die wichtigsten Vorteile der Debitkarte für Sie zusammengestellt:

Kreditkarte oder Debitkarte3

Kreditkarte oder Debitkarte von masterCard

  • Verschuldungen sind kaum möglich
  • Sie können die Vorteile von Kreditkarten, wie z.B. erhöhte Akzeptanzraten, nutzen
  • Sie haben Ihre Ausgaben dank der sofortigen Abbuchung immer im Blick
  • Keine Bonitätsprüfung vor der Antragsstellung nötig
  • Geldüberweisungen können durchgeführt werden

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2. Entscheiden Sie sich und beantragen Sie die Karte

Auch bei der Beantragung unterscheiden sich Debit- und Kreditkarte. Eine Debitkarte ist zumeist auch für Personengruppen erhältlich, die eine geringere Bonität aufweisen (wie zum Beispiel Studenten) oder einen negativen Schufa-Eintrag aufweisen. Für die Beantragung dieser Karte ist, wie auch bei Prepaid-Kreditkarten, keine Schufa- oder Bonitätsauskunft nötig. Zumeist können Sie eine solche Karte online oder persönlich bei Ihrem Bankinstitut beantragen. Anders sieht es bei der klassischen Kreditkarte aus. Hier müssen Sie zumeist sowohl eine Schufa- und Bonitätsprüfung vornehmen lassen, als auch, im Rahmen der Beantragung, eine Postident- oder Bankident-Prüfung durchführen lassen. Hierfür müssen Sie mit dem unterschriebenen Kreditkartenantrag in eine Post-oder Bankfiliale gehen und Ihre Daten abgleichen lassen. Anschließend wird, basierend auf Ihren Angaben, die Höhe des Kreditrahmens festgelegt über den Sie zukünftig verfügen können. Anschließend wird Ihnen die Karte per Post zugestellt, was bis zu zehn Werktagen dauern kann. Die Beantragung einer klassischen Kreditkarte ist somit deutlich komplizierter als die einer Debitkarte.

Kreditkarte oder Debitkarte4

Unser Fazit: Kreditkarte mit, Debitkarte ohne Kreditrahmen

Bevor Sie Ihre neue Kreditkarte beantragen, sollten Sie den passenden Kartentyp für sich auswählen und auch die Vor- und Nachteile der verschiedenen Kartensorten für sich abwägen. Der Hauptunterschied zwischen einer Debitkarte und einer klassischen Kreditkarte, liegt in dem verfügbaren Kreditrahmen, den es bei einer Debitkarte nicht gibt, da diese auf Guthabenbasis geführt wird. Auch in der Beantragung der Karten bestehen Unterschiede. Die Beantragung einer klassischen Kreditkarte ist deutlich zeitaufwendiger und komplizierter.

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