Kreditkarten Test

Kreditkarte Kosten: das verbirgt sich hinter den verschiedenen Begriffen

Erfahren Sie die wichtigsten Fakten zu möglichen Gebühren

Schuldenfalle, versteckte Kosten und hohe Gebühren – das sind oftmals Worte, die im Zusammenhang mit Kreditkarten fallen. Allerdings entstehen diese Beschreibungen meistens aus Unwissenheit heraus. Anstatt diese Charakteristik als allgemeingültig hinzunehmen und deswegen auf eine Anschaffung des Zahlungsmittels zu verzichten, ist es sinnvoll, sich eigenständig zu informieren. Sie waren bislang immer abgeschreckt durch die Negativbeispiele des Zahlungsmittels? Eigentlich überlegen Sie trotzdem, sich eine Karte anzuschaffen? Wir zeigen Ihnen, was sich hinter den verschiedenen Begriffen zu den Gebühren verbirgt. Gleichzeitig klären wir Sie darüber auf, welche Kosten unvermeidbar sind und auf welche sie verzichten können.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Kosten einer Kreditkarte kostenlos bis erheblich
  • im Ausland fallen häufig Gebühren an
  • Teilzahlungsfunktion wegen hoher Sollzinsen oft teuer

 

1. Jahresgebühr – optionale Kreditkarten Kosten mit großer Preisspanne

Bei der Recherche nach einer neuen Kreditkarte taucht ein Begriff immer wieder auf: die Jahresgebühr. Dahinter verbergen sich Kosten, die meistens einmal im Jahr im Voraus an den Kreditkartenanbieter zu zahlen sind. Allerdings gibt es hier deutliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Instituten bezüglich der Höhe des Betrags.

Diese Kreditkarte Kosten sind ein Jahresbeitrag, damit Sie Ihre Karte nutzen können. Allerdings ist der Preisumfang je nach Anbieter variabel,bei den verschiedenen Varianten beträgt die Preisspanne von Null bis zu über Hundert Euro. Entgegen häufiger Annahmen hängt die Höhe dieser Gebühr jedoch nicht davon ab, ob Sie sich für eine Visa- oder MasterCard entscheiden. Die kartenausstellende Bank legt die Kosten ganz individuell fest. So gibt es sowohl kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr als auch Kreditkarten mit höheren Kosten, die entsprechende Zusatzleistungen beinhalten.

Kostenrechner Kreditkarte

Jahresumstz im Euroland:
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Jahresumstz im Nicht-Euroland:
nur Zahl z.B. 20000

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1DKB
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2Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
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Rabatte
Rabatte

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3Barclaycard
Barclaycard Visa
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91822MOBILE
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11Santander
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12TF Bank
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13N26
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14norisbank
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15ING
VISA Card
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16netbank
netbank MasterCard Debit
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10,00 €Zum Anbieter
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Eurowings Kreditkarten Classic
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18American Express
American Express BMW Card
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Visa World Card Gold
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21Hanseatic Bank
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24PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold
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45,00 €Zum Anbieter
25Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
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48,00 €Zum Anbieter
26Santander
TravelCard
48,00 €
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27ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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28American Express
American Express Card
55,00 €
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55,00 €Zum Anbieter
29Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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Rabatte
Rabatte

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55,00 €Zum Anbieter
30TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
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59,00 €Zum Anbieter
31Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
59,00 €
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59,00 €Zum Anbieter
32Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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Rabatte

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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
65,00 €Zum Anbieter
33Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
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69,00 €Zum Anbieter
34Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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Serviceangebote
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
35TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

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88,00 €Zum Anbieter
36Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
37ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • Sonstige Versicherungen
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Rabatte
Rabatte

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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
39Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
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99,00 €Zum Anbieter
40netbank
MasterCard Premium
100,00 €
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41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 24.01.2019. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2019 financeAds.net

Bei der Jahresgebühr gibt es auch weitere Zahlungsmodelle. Einige Anbieter erheben zum Beispiel im ersten Jahr keine Kreditkarte Kosten, sondern werden erst danach kostenpflichtig. Das ist eine ideale Lösung für diejenigen, die ihre Karte am Anfang testen möchten. Wenn Sie mit dem Service nicht zufrieden sind, können Sie nach dem Zeitraum Ihre Karte unkompliziert und ohne zusätzlicher  Kosten kündigen. Möglicherweise sind Sie jedoch so von dem Anbieter überzeugt, dass Sie den Beitrag für die Folgejahre gerne entrichten.

Bei manchen Kreditkarteninhaber ist die Höhe der Jahresgebühr auch abhängig von der Häufigkeit der Kartennutzung. Den Mindestumsatz legen die Institute eigenständig fest. Die Anbieter zählen zum Umsatz meistens nur bargeldlose Kreditkartenzahlungen – Bargeldabhebungen oder Gebühren für Kartenzahlungen sind dabei ausgeschlossen. Wird diese Grenze überschritten, wird der Betrag entweder zurückerstattet oder im Folgejahr erlassen.

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2. Bar oder mit Karte? Diese Kreditkarten Gebühr erleichtert die Entscheidung

Zahlen Sie lieber bar oder mit Karte? Selbstverständlich können Sie mit jeder Kreditkarte auch am Bankschalter oder Geldautomaten Bargeld erhalten. Allerdings müssen Sie dabei aufpassen, denn manche Anbieter verlangen eine sogenannte Bargeldgebühr. Diese wird zusätzlich auf dem gewünschten Betrag gerechnet. Informieren Sie sich also im Vorfeld, ob Ihr Institut diese Gebühr erhebt. Unser Tipp: Möchten Sie dennoch beim Anbieter bleiben, nutzen Sie die Kreditkarte nur für die bargeldlose Zahlung und greifen Sie für Bargeldabhebungen auf die EC-Karte zurück.

Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen eine teilweise sehr hohe Kreditkarte Gebühr bei Geldautomaten und Bankschaltern. Dabei sind Beträge von zehn Euro und mehr pro Verfügung keine Seltenheit. Eine weitere Variante ist auch die prozentuale Berechnung der Bargeldgebühr in Relation zur Abhebesumme. Der übliche Anteil beträgt zwischen drei und vier Prozent, oftmals aber in Verbindung mit einer gewissen Mindestgebühr.

Barzahlung ohne Karte geht doch

Barzahlung kann manchmal günstiger sein

Zum besseren Verständnis erfahren Sie im folgenden Beispiel wie sich die Bargeldgebühr berechnet.

Beispielrechnung:

Die Gebühren für das Abheben betragen 4 Prozent  mit einem Mindestumsatz von 5 Euro.

Variante 1) Sie heben 60 Euro am Geldautomaten ab. Dabei entspricht die Gebühr von 4 Prozent einer Summe von 2,40 Euro. Da dieser Betrag weniger als 5 Euro ist, müssen Sie letztere Summe bezahlen.

Variante 2) Am Geldautomaten heben Sie 250 Euro ab. Die Gebühr von 4 Prozent sind in diesem Fall 10 Euro. Dieser Betrag überschreitet die 5 Euro, so dass Sie 10 Euro als Bargeldgebühr bezahlen müssen.

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3. Vielreisende aufgepasst: Kreditkartengebühren im Ausland

Gerade auf Reisen sind Kreditkarten eine gute Lösung, weil sie viele Akzeptanzstellen haben. Damit müssen Sie keine große Menge Bargeld mitnehmen und können trotzdem wie gewohnt Einkäufe erledigen. Sie müssen jedoch beachten, dass Anbieter oftmals beim Karteneinsatz im Ausland mit Fremdwährung eine Gebühr verlangen. Beim sogenannten Auslandseinsatzentgelt entstehen Kosten, die Sie als Inhaber zusätzlich zu Ihren regulären Ausgaben zahlen müssen. Mit der Kreditkarte werden die entsprechende Summe in der Landeswährung beglichen und automatisch auf der Abrechnung umgerechnet. Für diesen Aufwand erheben manche Institute die Auslandsgebühr.

Bei Zahlungen mit Kreditkarte in Ländern, die ebenfalls den Euro als Landeswährung haben, fallen keine zusätzlichen Kreditkarte Gebühren an (z.B. Spanien, Frankreich, Italien). Das Gleiche gilt übrigens auch beim Abheben von Bargeld. Das bedeutet, dass Auslandseinsatzentgelt nur dann berechnet wird, wenn Sie Ihre Kreditkarte in einem Land mit Fremdwährung benutzen ( z.B. USA, Australien, England). Dabei wird die Höhe von den jeweiligen Kreditinstituten festgelegt und nicht von Visa- oder MasterCard. Normalerweise liegt die Gebühr zwischen 1,00 und 2,00 Prozent vom Zahlungsbetrag.

Beispielrechnung:

Sie bezahlen in Australien eine Hotelrechnung in Höhe von 500 Australische Dollar. In Euro umgerechnet sind das ungefähr 350 Euro. Dieser Eurobetrag ist die Grundlage für die Berechnung des Auslandseinsatzentgelt. Bei einer Gebühr von 1,75 Prozent sind das 6,13 Euro, die zusätzlich gezahlt werden müssen als Bearbeitungsgebühr.

Auch bei einer Bestellung im Internet müssen Sie mit Kreditkarte Kosten bei einer Fremdwährung rechnen. Dabei entscheidet der Sitz des Händlers bzw. dessen Händlerbank über das Auslandseinsatzentgelt. Liegt der Sitz im Euro-Land und die Rechnung erfolgt ebenfalls in der Währung, wird keine Gebühr erhoben. Ist der Standort außerhalb des Gebiets, müssen Sie mit den entsprechenden Kreditkarte Kosten rechnen. Dabei entscheidet jede Bank individuell, ob die Gebühr anfällt, auch wenn die Rechnung in Euro gestellt wird.

Einige Anbieter bieten sogar Kreditkarten an, die auf sämtliche Auslandseinsatzentgelte verzichten, dazu gehören zum Beispiel die Barclaycard Platinum Double oder die Santander Ferrari Card.

4. Vorsicht bei Ratenzahlungen: Kreditkarte Kosten bei Teilrückzahlungen

Kontoauszug Teilzahlung

Teilzahlung praktisch, jedoch nicht immer billig

Gerade wenn manchmal größere Beträge mit der Kreditkarte bezahlt werden müssen, kann man die Abrechnung dafür im Folgemonat nicht immer auf einem Schlag begleichen. Dafür bieten einige Banken Kreditkarten mit der Möglichkeit zur Ratenzahlung an. Diese Revolving Cards können zwar bei Engpässen hilfreich sein, allerdings fallen bei dem Zahlungsmodell zusätzliche Zinsen an – die Sollzinsen.

Von Sollzinsen haben Sie bereits im Zusammenhang mit Krediten gehört. Sie fallen an, wenn über einen bestimmten Kreditrahmen verfügt wird. Meistens liegen sie zwischen Zehn und Zwanzig Prozent.

Bei Kreditkarten ist grundsätzlich der Zeitraum bis zum nächsten Abrechnungstag zinsfrei. Wird der komplette Betrag sofort beglichen, fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Können Sie das Saldo nicht insgesamt begleichen, dann werden auf den ausstehenden Betrag die entsprechenden Sollzinsen berechnet. Um das Kostenrisiko zu minimieren, sollten Sie eine Kreditkarte auswählen, die ein möglichst langes zinsfreies Zahlungsziel hat und geringe Sollzinsen aufweist.

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5. Weitere zusätzliche Gebühren beim Zahlungsmittel

Neben den gängigen Kreditkarte Gebühren gibt es auch weitere Leistungen, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen können. Wir erklären Ihnen die gängigsten Beispiele dafür.

  • Gebühren für die Ersatzkarte

Beim Kartenverlust, dem Diebstahl oder Kartensperrung aus anderen Gründen, muss natürlich für Ersatz gesorgt werden. Bei den meisten Banken belaufen sich die Gebühren dafür auf 10 bis 20 Euro. Es gibt allerdings auch einige Institute die darauf verzichten.

  • Gebühren für das Aufladen einer Prepaidkreditkarte

Eine Prepaid Kreditkarte funktioniert nur, wenn auch das entsprechende Guthaben auf der Karte ist. Dieser Betrag kann sowohl über die Bareinzahlung bei der Bank, der Überweisung vom Girokonto oder per Transfer von einer anderen Kreditkarte wieder aufgeladen werden. Ein Teil der Anbieter verlangen Gebühren für diesen Prozess bei der Prepaidkreditkarte, diese variieren aber.

Unser Fazit zu den Kosten von Kreditkarten

Bei Kreditkarten gibt es einige Kosten zu beachten. Dabei gehören Jahresgebühr, Auslandseinsatzentgelt und Gebühr für Bargeldabhebungen sicherlich zu den gängigsten Posten. Allerdings lohnt sich bei der Wahl eines Anbieters das genaue Hinschauen, denn die Kosten unterscheiden sich teilweise gravierend. So gibt es sogar kostenlose Kreditkarten, die teilweise auf Gebühren beim Geldabheben verzichten.

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