Kreditkarten Test

Kreditkarte ohne Aufwand beantragen – so schnell geht es

Erfahren Sie, wie einfach Sie Ihr neues Zahlungsmittel erhalten und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen

Ein bekanntes Sprichwort lautet: Aller Anfang ist schwer. Das trifft aber nicht auf die Beantragung einer Kreditkarte zu. Denn inzwischen gibt es viele Wege und Möglichkeiten, sich dieses Zahlungsmittel zuzulegen. Wir zeigen Ihnen, wie schnell und unkompliziert die ersten Schritte zu einer Kreditkarte sind. Dabei erfahren Sie ebenfalls, welche Voraussetzungen für die Genehmigung eines solchen Antrages  erfüllt sein müssen.

Jetzt Kreditkarte beim Testsieger DKB beantragen!

Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Hausbank bietet zur Kreditkarte Beratungsservice
  • bequem ist die online Antragstellung
  • wenige Voraussetzungen für Kreditkartenbeantragung

1. Kreditkarte beantragen bei der Hausbank – umfassende Beratung vor Ort

Viele Menschen vertrauen seit Jahren auf die Beratung und den Service ihrer Hausbank. Gehören Sie auch dazu? Vermutlich möchten Sie auch auf Grund dieser Treue hier Ihre Kreditkarte beantragen. Für die umfassende Betreuung sind Sie gern bereit, ein wenig mehr Geld auszugeben. Schließlich haben Sie einen persönlichen Berater vor Ort, der Ihnen auch bei Problemen gerne und hilfreich zur Seite steht.

Kostenrechner Kreditkarte

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Rabatte

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2Advanzia Bank
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Rabatte
Rabatte

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3Barclaycard
Barclaycard Visa
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4ICS Cards
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6o2 Banking
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7PaySol
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10N26
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11TARGOBANK
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12ING-DiBa
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14Advanzia Bank
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16netbank
netbank MasterCard Debit
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18ICS Cards
Visa World Card Gold
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19American Express
American Express Blue Card
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20BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
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MINI Credit Card Basic
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Deutschland-Kreditkarte Gold
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24Santander
TravelCard
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48,00 €Zum Anbieter
25Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
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26ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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49,00 €Zum Anbieter
27American Express
American Express Card
55,00 €
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55,00 €Zum Anbieter
28Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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  • Miles & More (Lufthansa)
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55,00 €Zum Anbieter
29Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
59,00 €
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59,00 €Zum Anbieter
30TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
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Rabatte
Rabatte

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  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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59,00 €Zum Anbieter
31Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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65,00 €Zum Anbieter
32Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
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69,00 €Zum Anbieter
33Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
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Services

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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
34TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

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Versicherungen

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  • Restschuldversicherungen
88,00 €Zum Anbieter
35Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
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  • Miles & More (Lufthansa)
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Versicherungen

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  • Sonstige Versicherungen
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
36ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
37BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
39netbank
MasterCard Premium
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
40Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
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Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
110,00 €Zum Anbieter
42American Express
American Express Gold Card
140,00 €
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
140,00 €Zum Anbieter
43American Express
American Express Business Gold Card
140,00 €
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Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
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44American Express
American Express Platinum Card
600,00 €
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45American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
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Bonussysteme

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 20.10.2018. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2018 financeAds.net

Gerade ältere Menschen bemängeln bei Online-Bankgeschäften, dass sie sich nicht umfassend unterstützt fühlen. Viel zu oft erscheinen notwendige Informationen versteckt oder nicht auffindbar. Deswegen ziehen sie den Bankberater am Schalter vor. Er erklärt die richtige Kreditkartenvariante und hilft beim Ausfüllen des Kreditkartenantrags. Da dieser direkt vor Ort unterschrieben wird, schickt ihn die Bank ein und innerhalb weniger Tage erhalten Kunden die neue Karte per Post zugesandt. Nachdem der Kunde die PIN separat erhalten hat, kann die Kreditkarte sofort genutzt werden.

2. Bequem von Zuhause: Kreditkarte übers Internet beantragen

Kreditkarte online beantragen

Ganz bequem Kreditkarte online beantragen

Das Internet spielt auch bei der Beantragung von Kreditkarten eine große Rolle. Bei dieser Variante haben Sie besonders gut die Möglichkeit, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen und sich das beste herauszusuchen. Haben Sie sich für eine Variante entschieden, sind auch die nächsten Schritte ganz einfach, um Ihre Kreditkarte zu beantragen.

Wir haben sie für Sie kurz zusammengefasst:

Schritt 1: Ausfüllen des Antragsformulars

Auf der Anbieterseite erhalten Sie als Download das Antragsformular, in welchem Sie Ihre Daten  ausfüllen müssen.

Schritt 2: Kreditkartenantrag unterschreiben und dem Anbieter zusenden

Das komplette Formular wird ausgedruckt, von Ihnen unterschrieben und an die entsprechende Adresse der Bank gesandt.

Schritt 3: Verifizierung mit PostIdent-Verfahren bei der Deutschen Post

Nach Überprüfung Ihres Antrags sendet Ihnen der Anbieter einen Coupon für das sogenannte PostIdent-Verfahren zu. Damit gehen Sie zur nächsten Filiale der Deutschen Post, um Ihre Identität zu verifizieren. Wichtig: Vergessen Sie Ihren Personalausweis nicht, um sich auszuweisen.

Schritt 4: Zusendung von Kreditkarte und PIN durch die Bank

Ihre Bank erhält die Bestätigung Ihrer Identität und sendet Ihnen anschließend Kreditkarte und PIN-Nummer separat per Post zu. Nachdem Sie die beiden Briefe erhalten haben, ist Ihre Karte einsatzbereit. Sie wollen noch mehr zum Thema Onlineantrag von Kreditkarten erfahren? Dann lesen Sie „Kreditkarte bestellen – das müssen Sie darüber wissen“.

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3. Kreditkarte beantragen – diese drei Voraussetzungen müssen erfüllt sein

Amex kreditkarten beantragen

Vor dem Beantragen steht der Kreditkarten Vergleich

Auch wenn es einfach ist, eine Kreditkarte zu beantragen. So müssen gewisse Bedingungen erfüllt sein, um das Zahlungsmittel zu erwerben. Keine Angst: Sie müssen keine komplizierten Aufgaben erfüllen. Meist sind nur drei Voraussetzungen notwendig, damit Sie Ihre Kreditkarte beantragen können: Wohnsitz, Alter und Bonität. Erfahren Sie in diesem Abschnitt, was sich genau dahinter verbirgt.

Voraussetzung 1: Der Wohnsitz muss in Deutschland sein!

Wahrscheinlich entscheiden Sie sich aus Sprach- und Bequemlichkeits- sowie finanziellen Gründen für eine Kreditkarte von einer Bank in Deutschland. Auf diese Weise ist der organisatorische Aufwand am geringsten und die Kommunikation erfolgt ebenfalls unkomplizierter. Ihr Kreditkartenantrag wird allerdings aus Haftungsgründen nur von den Anbietern genehmigt, wenn Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.

Voraussetzung 2: Antragsteller müssen volljährig sein!

Die volle Geschäftsfähigkeit erreichen Menschen erst mit dem 18. Lebensjahr nach der deutschen  Gesetzgebung. Deswegen ist es nicht verwunderlich, dass das Mindestalter für den Kreditkartenantrag ebenfalls bei dieser Grenze liegt.

Voraussetzung 3: Die Bonitätskriterien der Bank müssen erfüllt sein!

Jede Bank legt im Vorfeld Bonitätskriterien für ihre Antragssteller fest. Damit will sich der Anbieter absichern, dass der Zahlungsfluss bestmöglich gesichert ist. Allerdings variieren diese Bedingungen je nach Kreditkartenvariante und Bank. Meistens beziehen sich diese jedoch auf zwei Punkte: das Einkommen und den Schufa-Eintrag. Werden die Punkte nicht nach den Voraussetzungen erfüllt, wird der Antrag für die Kreditkarte abgelehnt. Wer dennoch nicht auf seine Karte verzichten möchte, kann auf eine guthabenbasierte Lösung zurückgreifen.

Unser Fazit zum Beantragen einer Kreditkarte

Egal, ob über den direkten Kontakt zu einem Bankangestellten oder über den Onlineweg – Sie können Ihre Kreditkarte auf vielfältige Weise beantragen. Für welche Variante Sie sich letztendlich entscheiden, hängt sicher von Ihren Vorlieben ab. Bevorzugen Sie den persönlichen Austausch, ist der Kreditkartenantrag bei einer vertrauten Bank eine sinnvolle Lösung. Sind Sie eher ein Sparfuchs beziehungsweise möchten aus mehreren Angeboten vergleichen, werden Sie vermutlich den Antrag über das Internet durchführen. Dabei unterscheiden sich die Wege kaum in Aufwand und Komplexität. Gleichzeitig müssen sich die meisten Antragsteller keine Sorgen um die Genehmigung des Antrages machen, da die Voraussetzungen für eine Kreditkarte leicht erfüllbar sind.

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