Kreditkarten Test

Kostenlose VISA Kreditkarte – Was Sie beachten sollten

Kostenlose Kreditkarten eignen sich vor Allem für Verbraucher, bei denen die Karte nur selten als Zahlungsmittel verwendet wird.

Bevor Sie Ihre Kreditkarte beantragen, sollten Sie genau überlegen, ob sich die kostenlose VISA-Kreditkarte für Sie lohnt. Oftmals wird eine entfallende Jahresgebühr durch hohe Nutzungsgebühren bei Bargeldverfügungen oder Transaktionen sowie durch wenige Zusatzleistungen kompensiert.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Nutzungsgebühren sollten in Relation zur Jahresgebühr gesehen werden.
  • Kostenlose Kreditkarten lohnen sich, wenn die Karte nur selten gebraucht wird.
  • Auch Premiumkarten können Vorteile haben.

 

1. Die beste VISA Kreditkarte finden

Hier erhalten Sie Tipps, auf welche Parameter Sie vor der Beantragung achten sollten und welche kostenlose Visa Kreditkarte wir Ihnen empfehlen. Wichtige Kriterien für die passende Karte sind:

  • Der Support und Kundenservice Ihres Kreditkartenanbieters
  • Die Gebühren für Bargeldverfügungen
  • Die Auslandseinsatzgebühr und der Fremdwährungszuschlag
  • Die Haftung und Einlagensicherung
  • Eine mögliche Guthabenverzinsung
  • Die Gebühren für Transaktionen
  • Die Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen oder Rabatte

Kostenrechner Kreditkarte

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Jahresumstz im Nicht-Euroland:
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1DKB
DKB-VISA-Card
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Diese können z.B. beinhalten:
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Rabatte
Rabatte

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2Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
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Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
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  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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3Barclaycard
Barclaycard Visa
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4ICS Cards
Visa World Card
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Rabatte
Rabatte

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5Hanseatic Bank
GenialCard
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Rabatte
Rabatte

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6TARGOBANK
Online-Classic-Karte
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Rabatte
Rabatte

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7Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
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Deutschland-Kreditkarte Classic
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Rabatte
Rabatte

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91822MOBILE
Kreditkarte
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10o2 Banking
Debit Mastercard
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11Santander
1plus Visa-Card
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Rabatte
Rabatte

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12TF Bank
TF MasterCard Gold
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13N26
Kreditkarte
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14norisbank
noris Kreditkarte
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15ING
VISA Card
0,00 €
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16netbank
netbank MasterCard Debit
10,00 €
10,00 €Zum Anbieter
17Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Classic
19,99 €
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19,99 €Zum Anbieter
18American Express
American Express BMW Card
20,00 €
Bonus
Bonussysteme

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Rabatte
Rabatte

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19ICS Cards
Visa World Card Gold
35,00 €
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Rabatte
Rabatte

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35,00 €Zum Anbieter
20American Express
American Express Blue Card
35,00 €
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35,00 €Zum Anbieter
21Hanseatic Bank
GoldCard
35,00 €
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35,00 €Zum Anbieter
22BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
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Rabatte

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23Mini Credit Cards
MINI Credit Card Basic
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Rabatte

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39,00 €Zum Anbieter
24PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold
45,00 €
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Bonussysteme

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Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
45,00 €Zum Anbieter
25Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
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Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
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  • HappyDigits
Rabatte
Rabatte

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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
48,00 €Zum Anbieter
26Santander
TravelCard
48,00 €
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
48,00 €Zum Anbieter
27ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
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  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
49,00 €Zum Anbieter
28American Express
American Express Card
55,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
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Services

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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
55,00 €Zum Anbieter
29Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
55,00 €Zum Anbieter
30TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
31Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
59,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
32Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
65,00 €Zum Anbieter
33Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
69,00 €Zum Anbieter
34Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
35TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
88,00 €Zum Anbieter
36Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
37ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
39Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
40netbank
MasterCard Premium
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • Sonstige Versicherungen
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
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  • KFZ-Versicherung
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Rabatte
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
42Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
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Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
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45American Express
American Express Platinum Card
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46American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 24.01.2019. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2019 financeAds.net

Kostenlose Visa Kreditkarte2

 

Gerade bei einer kostenlosen Visa Kreditkarte ist es wichtig genau zu prüfen, ob nicht bei den Nutzungsgebühren wie zum Beispiel bei der Gebühr für Bargeldabhebungen oder der Nutzung der Karte im Ausland hohe Kosten warten.

Auch der Support und Service Ihres Anbieters sollte eine Rolle bei Ihrer Entscheidung spielen. So sind die telefonische Erreichbarkeit bei Kartenverlust  und der schnelle Kartenersatz im Ausland wichtige Kriterien.

Auch die Transaktionsgebühren, welche vor Allem für Menschen die Ihre Karte häufig nutzen sehr wichtig sind, sollten in einem moderaten Rahmen oder im besten Fall kostenlos sein.

Unsere Empfehlung: Die Wüstenrot Visa Classic

Kostenlose Visa Kreditkarte3Mit der Wüstenrot Visa Classic können Sie weltweit 24x im Kalenderjahr kostenlos Bargeld abheben. Auch danach zahlen Sie nur eine geringe Gebühr. Ein zusätzlicher Pluspunkt ist, dass die kostenlose Visa ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündbar ist. Die Transaktionsgebühr fällt nur im Ausland an und liegt bei 1,50 %. Zusätzlich bietet die Wüstenrot Visa Classic Cash-Back-Aktionen bei mehreren Partnern an. Es handelt sich um eine solide, kostenlose Kreditkarte mit guten Konditionen in der Alltagsverwendung.

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2. Vor- und Nachteile kostenpflichtiger Kreditkarten prüfen

Im Anschluss lohnt sich ein neuer Vergleich, in den Sie auch kostenpflichtige VISA Kreditkarten einschließen. Hierbei können Sie sich ein Bild davon machen, ob die Zusatzleistungen und niedrigen Nutzungsgebühren bei kostenpflichtigen Kreditkarten, nicht den Vorteil der entfallenden Jahresgebühr sogar übersteigen.

Kostenlose Visa Kreditkarte4

Wenn Sie Ihre  Kreditkarte zum Beispiel hauptsächlich für die Buchung von Flügen und Hotels verwenden, so kann eine Business-Kreditkarte oder eine Kreditkarte für Vielflieger Ihnen finanzielle Vorteile und größeren Komfort bieten. Einige Anbieter bieten zum Beispiel den Zugang zu Priority Lounges auf Flughäfen an. Falls Sie sich häufig im Ausland aufhalten, erhalten Sie bei einigen Kreditkartenanbietern einen Reiserücktrittsversicherung, einen Rechtschutz oder eine Auslandskrankenversicherung inklusive. Bei Interesse können Sie sich in unserem Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung informieren. Auch Kreditkarten mit Bonusprogrammen können von Vorteil sein, falls Sie bevorzugte Onlineshops haben oder häufig beim gleichen Anbieter Flüge buchen. Sollten Sie mit Ihrer VISA Kreditkarte Umsätze in höherer Größenordnung anstreben, können Sie auch Anbieter wählen, bei denen die Jahresgebühr ab einem bestimmten jährlichen Umsatz entfällt und Sie dennoch die vielen Vorteile von Premium-Kreditkarten nutzen können.

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3. Die kostenlose Visa Kreditkarte beantragen

Falls Sie sich nach dem Prüfen der verschiedenen Angebote für eine kostenlose Visa Kreditkarte entschieden und die passende Kreditkarte gewählt haben, müssen Sie Ihre Karte noch beantragen. Jeder Verbraucher, der eine Kreditkarte beantragen möchte, kann sich hierfür an seine Hausbank wenden. Häufig bekommen Sie Ihre Kreditkarte in Kombination mit einem Girokonto angeboten. Bei den meisten Anbietern gelten für die Beantragung die selben Voraussetzungen:  Sie müssen volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und die Bonitätsprüfung bestehen, für die, Ihre Bank eine Schufa-Auskunft einholt. Umgehen können Sie diese nur mit einer Prepaid-Kreditkarte, die Sie auch ohne Schufa-Prüfung allerdings auch nur ohne Kreditrahmen bekommen können.

Kostenlose Visa Kreditkarte5

Unser Fazit zur kostenlosen Visa Kreditkarte

Vor der Beantragung einer kostenlosen Visa Kreditkarte gilt es Vor- und Nachteile von einer entfallenden Jahresgebühr zu durchdenken. Insbesondere, wenn Sie häufig mit Ihrer Kreditkarte bezahlen und Geld abheben möchten, sind mit einer kostenpflichtigen Karte oft besser versorgt. Wichtige Kriterien sind in diesem Fall Nutzungsgebühren, Guthabenverzinsung und Zusatzleistungen. Sollten Sie Ihre VISA-Karte aber nur selten verwenden, kann eine Karte ohne Jahresgebühr sich für Sie tatsächlich lohnen.

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