Kreditkarten Test

Gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto – das müssen Sie beachten

So überprüfen Sie, ob diese Karte die richtige für Sie ist

Ein Kontowechsel ist mühsam und mit einem hohen organisatorischen Aufwand verbunden. Darum bleiben die meisten bei ihrer gewohnten Bank. Das schränkt allerdings viele in ihrer Kreditkartenwahl ein: entweder ein Angebot der Hausbank nutzen oder gar keine Kreditkarte erwerben. Dabei sind das nicht die einzigen Optionen. Auch auf kostengünstige Alternativen kann zurückgegriffen werden, denn es gibt auch gebührenfreie Kreditkarten ohne Konto.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Wechsel des Girokontos nicht erforderlich
  • gebührenfreie Kreditkarte mit dem bestehenden Konto verknüpft
  • Beim Bezahlen meist hohe Sollzinsen

1. Gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto – Was genau bedeutet das?

Bezahlung der Miete, Strom, Rundfunkgebühren und Gehaltsüberweisungen, das sind nur Auszüge, in welchem Zusammenhang wir unsere Kontoverbindungen gegebenfalls angeben müssen. Kein Wunder, dass Menschen einen Bankenwechsel vermeiden wollen. Schließlich bedeutet das einen hohen organisatorischen Aufwand, jede einzelne Stellen über die Änderung der Bankdaten zu informieren. Allerdings denken die meisten, dass sie das ebenfalls in der Wahl ihres Kreditkartenanbieters einschränkt. Sie nutzen meistens gleich das Angebot ihrer Hausbank. Trotzdem ärgern sie sich über hohe Gebühren oder nur eingeschränkte Leistungen.

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2Advanzia Bank
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12Advanzia Bank
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18American Express
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20BMW Credit Cards
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22Hanseatic Bank
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23Santander
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24Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
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25ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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26Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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27American Express
American Express Card
55,00 €
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55,00 €Zum Anbieter
28Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
59,00 €
Insurance
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59,00 €Zum Anbieter
29TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
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59,00 €Zum Anbieter
30
Visa Premium
60,00 €
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Rabatte
Rabatte

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31Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
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65,00 €Zum Anbieter
32Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
Bonus
Bonussysteme

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69,00 €Zum Anbieter
33Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

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Insurance
Versicherungen

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Rabatte
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  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
34TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

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Versicherungen

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88,00 €Zum Anbieter
35ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
36Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
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  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

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  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
37BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

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  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
38Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
39netbank
MasterCard Premium
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Sonstige Versicherungen
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Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
100,00 €Zum Anbieter
40Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
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100,00 €Zum Anbieter
41Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
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Rabatte
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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
110,00 €Zum Anbieter
42American Express
American Express Gold Card
140,00 €
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Rabatte

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 15.08.2018. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2018 financeAds.net

Dabei ist das nicht die einzige Lösung: Es gibt Kreditkarten, die keinen Wechsel des Girokontos erfordern. Das Beste dabei ist, dass einige Anbieter sogar eine kostenfreie Alternative ermöglichen. Verbraucher erhalten dabei eine eigene Kreditkarte, ohne ihre Hausbank wechseln zu müssen. Die gebührenfreie Kreditkarte wird dabei einfach mit dem bestehenden Konto verknüpft. Ausgaben werden entweder über direkte Abbuchungen beglichen oder es wird eine Rechnung versandt, die innerhalb einer bestimmten Frist bezahlt werden muss.

2. Welche Einschränkungen hat eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto?

Keine Jahresgebühr, volle Flexibilität bei der Bezahlung und kein notwendiger Bankenwechsel, diese Argumente sprechen klar für die Wahl einer gebührenfreien Kreditkarte ohne Konto. Allerdings wollen Anbieter natürlich auch an ihrem Angebot verdienen. Welche Beschränkungen sind also zu erwarten? Wir zeigen Ihnen mögliche negative Aspekte einer solchen Kreditkartenvariante.

  1. Persönlicher Kontakt ist nur begrenzt möglich

Viele Menschen schätzen den Kontakt zu ihrem Bankberater. Schließlich vertrauen sie ihm und wissen damit, an wen sie sich bei Problemen in diesem Zusammenhang wenden können. Diese Möglichkeit besteht bei Anbietern von gebührenfreien Kreditkarten ohne Konto meistens nicht. Denn es gibt oftmals keine Adresse vor Ort, sowohl die Anmeldung als auch Beratung erfolgen dabei über Telefon und Internet. Menschen, die den direkten Kontakt als wichtig empfinden, fühlen sich bei dieser Variante möglicherweise nicht richtig aufgehoben.

  1. Abheben von Bargeld ist mit hohen Gebühren verbunden

Der Einsatz einer gebührenfreien Kreditkarte im Laden ist eine einfache und umkomplizierte Lösung. Allerdings müssen Sie mit hohem Kosten beim Abheben vom Bargeld rechnen. Das gilt besonders innerhalb von Deutschland. Hier liegen die Kosten teilweise zwischen fünf und sechs Euro pro Abhebevorgang.

  1. Sollzinsen liegen häufig über dem Durchschnitt

Beim Einsatz der Karte müssen Sie beachten, dass die Sollzinsen bei gebührenfreien Kreditkarten ohne Konto teilweise bis zu 15 Prozent betragen, also überdurchschnittlich hoch sind. Zum Vergleich: Kostenfreie Visa- oder Masterkarten von Direktbanken berechnen in der Regel weniger als zehn Prozent Sollzinsen.

  1. Besonderes Risiko: Überziehung des Kreditrahmens

Die Kombination aus hohen Sollzinsen und großzügiger Überziehung ist für Kartennutzer ein großes Risiko: Wird der Kreditrahmen ausgeschöpft und die offene Überziehung nicht zügig zurückgeführt, laufen ständig neue Zinsen auf. Überziehen Verbraucher noch zusätzlich den Dispokredit ihres Girokontos, summieren sich dauerhaft die Schuldzinsen. Ein Teufelskreis, aus dem Kartenbesitzer nur schwer entkommen können.

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3. Wir stellen vor: zwei wichtige Anbieter für gebührenfreie Kreditkarten ohne Konto

Beim Umstieg auf eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto scheinen viele Nutzer am Anfang völlig überwältigt von der Fülle der Anbieter. Zur Erleichterung möchten wie Ihnen zwei wichtige Anbieter in diesem Bereich vorstellen.

Anbieter 1: BarclayCard New Visa 

gebührenfreie Kreditkarte von barclaycard

Barclaycard mit Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Bei der BarclayCard New Visa handelt es sich um eine Kreditkarte, die dauerhaft ohne Jahresgebühr bleibt. Gleichzeitig kann diese mit einem bestehenden Girokonto einer beliebigen Bank verbunden werden. Neben kostenloser Abhebung im Euro-Ausland bietet diese gebührenfreie Kreditkarte ein umfangreiches Sicherheitspaket an. Dazu gehört die Versicherung bei Online-Bestellungen und einem umfassenden Service bei Kartenmissbrauch. Sie ist eine gute Lösung für Kreditkarteneinsteiger.

Anbieter 2: Sunny Card der Santander Bank

Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Neukundenangebot: Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel

 

Die Sunny Card der Santander Bank ist dauerhaft beitragsfrei. Verbraucher erhalten hier eine MasterCard, so dass sie dessen weltweit hohe Akzeptanz bequem zum Bezahlen nutzen können.

Mit dem Wechsel zu diesem Anbieter können Sie in den ersten sechs Monaten ohne Sollzinsen einkaufen. Ideal, falls in dieser Zeit eine größere Anschaffung oder eine Urlaubsreise geplant sind.

Gleichzeitig müssen monatlich nur fünf Prozent der Rechnung beglichen werden beziehungsweise mindestens 25 Euro. Dadurch können Sie finanzielle Engpässe besser kompensieren.

Die Sunny Card der Santander Bank kann eine gute Wahl sein, wenn Sie bereits größere Ausgaben geplant haben und sich dabei hohe Sollzinsen sparen wollen.

 

 

Unser Fazit zur gebührenfreien Kreditkarte ohne Konto

Gebührenfreie Kreditkarten ohne Konto sind eine gute Alternative, wenn das bestehende Bankkonto nicht gewechselt werden soll. Sie sind besonders für diejenigen ein sicheres Zahlungsmittel, die ihre Kreditkarte nur selten nutzen möchten. Denn wenn die Karte nicht eingesetzt wird, fallen auch keine zusätzlichen Kosten an. Gleichzeitig ist die Variante besonders für Einsteiger geeignet, um erste Erfahrungen im Umgang mit der Karte zu sammeln. Allerdings verursacht die Bezahlung verhältnismäßig hohe Sollzinsen, weswegen ein häufiger Einsatz nur bedingt empfehlenswert ist.

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