Kreditkarten Test

Creditolo MasterCard Gold Kreditkarten Test

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Creditolo MasterCard Gold Kreditkarten Erfahrungen: Tolle, gebührenfreie Kreditkarte, die kaum Schwachpunkte hat.

Herausgeber dieser Kreditkarte ist die Creditolo GmbH, in Kooperation mit der Advanzia Bank. Die Advanzia Bank ist eine Direktbank, die ihren Sitz in Luxemburg hat. Die Advanzia Bank ist somit vor allem in Deutschland und Luxemburg aktiv. Aufgrund des Sitzes in Luxemburg für eine Kontoeröffnung kein Postident-Verfahren notwendig, stattdessen ist es ausreichend, eine Ausweiskopie per E-Mail zu schicken. In unserem Creditolo MasterCard Gold Test lesen Sie mehr zu dieser Kreditkarte.

Der Kreditkartentest – 4 Punkte die für die Creditolo MasterCard Gold sprechen

Dauerhaft keine Jahresgebühr

Die MasterCard Gold bei der Creditolo kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus. Das ist im Vergleich keine Selbstverständlichkeit und daher ein absoluter Pluspunkt. Zusätzlich zahlen Sie keine Gebühr für Bargeldabhebungen und weltweit keine Auslandseinsatzgebühr.

Flexible Teilzahlung möglich

Die Creditolo MasterCard Gold ist eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Das heißt, Sie können Sie die Abrechnungen in monatlichen Raten begleichen. Die Mindestrate beträgt 2%, mindestens aber 15 Euro monatlich.

Gratis Reiseversicherung inklusive

Wenn Sie mindestens fünfzig Prozent der Gesamttransportkosten, eines anerkannten Beförderungsunternehmens, mit Ihrer Creditolo MasterCard Gold Kreditkarte bezahlen, erhalten Sie eine gratis Reiseversicherung, die Sie im Notfall absichert.

Das Postident-Verfahren entfällt

Wenn Sie Ihre Creditolo Kreditkarte MasterCard Gold jetzt online beantragen, haben Sie die Karte schon in wenigen Tagen in Ihrem Briefkasten. Da sich der Sitz der Bank in Luxemburg befindet, entfällt der sonst übliche Gang zur Post für eine Identifizierung.

Pro

  • Keine Jahresgebühr
  • Mögliche Teilzahlungsfunktion
  • Kein Auslandseinsatzentgelt
  • Keine Gebühren bei Bargeldverfügungen am Schalter oder Automaten
  • Reiseversicherung optional möglich
  • Gebührenfreier Bargeld-Service im Notfall
  • Individuell gestaltbarer Motivkarte
  • 5 % Reisegutschrift möglich
  • 5 % Rabatt bei Autovermietungen
  • Kostenlose Ersatzkarte erhältlich
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Contra

  • Sehr hohe Zinssätze bei Teilzahlung
  • Verschuldungsgefahr durch Teilzahlung erhöht
  • Gebühren für Überschreitung des Kreditrahmen
  • Der Selbstbehalt bei der Reiseversicherung ist hoch

Anmeldung: Das Postident-Verfahren entfällt

Für die Beantragung Ihrer Creditolo MasterCard Gold müssen Sie nicht das Postident Verfahren durchlaufen. Der Nachweis des Wohnsitzes sowie einer deutschen Bankverbindung und des Mindestalters sind ausreichend. Sie können die Creditolo Kreditkarte auch mit einem Schufa-Eintrag, der jedoch erledigt sein muss, beantragen. Die MasterCard Gold können Sie per Formular online auf der Website von Creditolo beantragen. Da sich der Sitz der Advanzia Bank in Luxemburg befindet, entfällt der sonst übliche Gang zur Post oder Bank für eine Identifizierung. Stattdessen ist es ausreichend, wenn Sie, nach der Beantragung, eine Ausweiskopie per E-Mail an Creditolo schicken. Die Beantragung dieser Kreditkarte ist somit sehr einfach und für verschiedenste Personengruppen möglich. Sie erhalten Ihre Creditolo MasterCard Gold innerhalb von höchstens sieben Bankarbeitstagen nach der Beantragung per Post zugestellt.

Zusammenfassung: Keine Postident Überprüfung, mit Schufa erhältlich, auch für Jugendliche geeignet

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10/10

Support: Kostenfreier Kundenservice bei Creditolo

Bei der MasterCard von Creditolo haben Sie die Möglichkeit, sich durch einen SMS-Service über Bewegungen auf Ihrem Kreditkarten-Konto informieren zu lassen und somit missbräuchliche Verfügungen schnell festzustellen. Neben den Reiserabatten bei ihrem Reisezentrum bietet die Karte nach unserer Creditolo MasterCard Gold Kreditkarte Erfahrung auch eine Reiseversicherung an, deren Abdeckung sich aus verschiedenen Faktoren, wie dem Alter des Versicherten, ergibt. Wenn Sie mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit Ihrer MasterCard Gold zahlen, erhalten Sie eine gratis Reiseversicherung, die Sie und bis zu drei weitere Mitreisende, für eine Reisedauer von zwei bis zu 90 Tagen versichert. Diese Versicherung beinhaltet unter anderem eine Reiserücktrittskosten- und Reisekrankenversicherung und gilt für Menschen, die in der Europäischen Union ansässig sind. Unter der Nummer 0800 880 1120 erreichen Sie rund um die Uhr einen kostenfreien Kundenservice.

Zusammenfassung: Kostenfreier Kundenservice, SMS-Service, Reiseversicherung inklusive

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8/10

Jahresgebühr: Die MasterCard von Creditolo gibt es für 0,- Euro Jahresgebühr

Für die Mastercard der Advanzia fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an. Es ist auch nicht notwendig, ein neues Girokonto zu eröffnen. Ihre bisherige Hausbank Verbindung bleibt bestehen. Des Weiteren berechnet die Bank keine Gebühren für Bargeldtransaktionen oder bargeldlose Zahlungen weltweit. Diese Konditionen der Mastercard von Creditolo sind im Vergleich zu anderen Anbietern hervorragend. Außerdem erhalten Sie beim Kooperationspartner Urlaubsplus einen Rabatt von 5 Prozent, sofern sie dort eine Reise buchen. Für eine kostenlose Kreditkarte bietet den Creditolo Mastercard damit ein umfangreiches Paket an Leistungen zu hervorragenden Konditionen. Wie unsere Creditolo Mastercard Gold Kreditkarte Erfahrung zeigt, gibt es hier jedoch einen großen Nachteil, wenn sie die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen. Denn hier fallen selbst im Vergleich zu anderen Anbietern sehr hohe Sollzinsen an.

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Laufzeit: Kündigen ohne Einhaltung einer Frist

Der Vertrag, den sie mit der Advanzia Bank abschließen, hat im Vorfeld keine bestimmte festgelegte Mindest- oder Maximallaufzeit. Sie können die Creditolo Mastercard jederzeit schriftlich oder telefonisch kündigen. Das Einhalten einer Kündigungsfrist ist dabei nicht notwendig. Da sie keine Grundgebühren bezahlen, können Sie auch unterjährig kündigen. Von Seiten der Advanzia Bank ist ebenfalls eine Kündigung möglich, dann allerdings mit einer Frist von 2 Monaten.

Die Bank kann Ihnen auch fristlos bei besonders wichtigen Gründen kündigen. Das wäre zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihre Kreditkartenabrechnungen fristgerecht zurückzuzahlen. Nach der Kündigung sollten Sie die Kreditkarte sicher entsorgen und nicht mehr verwenden.

Zusammenfassung: Keine Kündigungsfrist, keine Rückzahlung bereits gezahlter Gebühren, Rücksendung der Karte nach Kündigung  obligatorisch

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Sicherheit: Sie erhalten eine kostenlose Notfallkarte

Wie unsere Creditolo Mastercard Gold Kreditkarte Erfahrungen zeigen, haben Sie bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte keine Eigenbeteiligung im Betrugsfall zu zahlen. Der mögliche Versicherungsfall ist durch die Advanzia Bank zu 100 Prozent abgedeckt. Voraussetzung ist natürlich, dass Sie den Diebstahl sofort nach Bemerken melden und die Kreditkarte sperren lassen. Dazu müssen Sie umgehend eine Notfall Hotline anrufen. Die Telefonnummer dafür ist die +49 116 116. Gegebenenfalls erhalten Sie umgehend eine Ersatzkarte sowie eine Notfallkarte kostenfrei zugesandt.

Zusammenfassung: Keine Eigenhaftung bei schneller Sperrung, eine Ersatzkarte ist kostenfrei, Notfallkarte kostenlos

10/10

Bezahlung im Ausland: Keine Auslandseinsatzgebühr bei Creditolo

Bei Bargeldabhebungen im Ausland entstehen Ihnen, ebenso wie bei Bargeldverfügungen im Inland, keine Kosten. Selbstverständlich können Sie mit Ihrer Kreditkarte auch im Ausland bargeldlos zahlen. Der Vorteil der Creditolo Mastercard Gold ist dabei, dass sie keine Auslandseinsatzgebühren zahlen müssen. Außerdem können Sie auch weltweit an allen Geldautomaten, mit dem Master Card Zeichen, Geld abheben. Weltweit gibt es dabei mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen. Hierbei müssen Sie sich an das Tageslimit von 1000 und das Wochenlimit von 7000 Euro einhalten. Die Währungsumrechnung erfolgt bei der Creditolo MasterCard automatisch, Fremdwährungsgebühren fallen hierfür nicht an. Die Creditolo MasterCard Gold ist somit ohne Einschränkungen für die Verwendung im Ausland zu empfehlen. Vielreisende können von ihren guten Konditionen profitieren.

Zusammenfassung: Keine Auslandseinsatzgebühr, kostenfrei bargeldlos bezahlen, keine Fremdwährungsgebühren

10/10

Abheben von Bargeld: Kostenlose Verfügungen mit Ihrer MasterCard Gold

Nach unseren Erfahrungen mit Creditolo MasterCard Gold, kann diese Karte weltweit gebührenfrei an mehr als 1 Million Geldautomaten und über 32 Million Akzeptanzstellen ohne Auslandseinsatzgebühr oder Fremdwährungsentgelt verwendet werden. Wenn Sie den vollen Betrag Ihrer Rechnungssumme, bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt zahlen, fallen für Rückzahlungen keine Sollzinsen an. Die Rechnungsstellung erfolgt monatlich, ein Teilbetrag von mindestens 3 % des Gesamtrechnungsbetrages und mindestens 30 Euro, müssen Sie jeweils zum 20. eines Monats zahlen. Insgesamt können Sie ein bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel für sich nutzen. Wenn Sie die Teilzahlungsmöglichkeit nutzen, fallen monatliche Zinsen von 1,53 % an. Wenn Sie hierbei nicht auf den Überblick über Ihre Finanzen achten, kann sich schnell eine hohe Rückzahlungssumme anhäufen. Bargeldverfügungen sind weltweit für Sie gebührenfrei, diese werden ab dem Auszahlungsdatum mit derzeit 1,73 % pro Monat verzinst.

Zusammenfassung: Kostenlose Bargeldverfügungen, Teilzahlung möglich, 1,53 % Zinsen.

7/10

Zusatzleistungen: Reiserabatte von 5 % möglich

Mit Ihrer Creditolo MasterCard Gold erhalten Sie Rabatte bei dem Kooperationspartner UrlaubsPlus der Advanzia Bank. Hier können Sie Pauschalreisen, Hotels oder Mietwagen buchen und mit Kreditkarte bezahlen. Nachdem Sie Ihre Reise angetreten haben, erhalten Sie im Folgemonat 5 % Rückerstattung auf den gezahlten Betrag. Creditolo MasterCard Gold5Wenn Sie mindestens die Hälfte der Gesamttransportkosten mit Ihrer Creditolo MasterCard Gold zahlen, erhalten Sie zudem eine kostenlose Reiseversicherung, die Sie und bis zu drei weitere Mitreisende für eine Reisedauer von zwei bis zu 90 Tagen absichert. Diese Versicherung beinhaltet unter anderem eine Reiserücktrittskosten- und Reisekrankenversicherung und gilt für Menschen, die in der Europäischen Union leben. Unter der Nummer 0800 880 1120 erreichen Sie rund um die Uhr einen kostenfreien Kundenservice, der Ihnen bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte weiterhilft.

Zusammenfassung: Reiserabatte möglich, Reiseversicherung inklusive, Kostenlose Notfall-Hotline

8/10

Kündigungsfristen: Die Advanzia Bank kommt ohne Kündigungsfrist aus

Wie bereits erwähnt, können Sie die Creditolo Mastercard schriftlich oder telefonisch kündigen. Sie müssen dabei keinerlei Kündigungsfrist einhalten. Da Sie keine Grundgebühren zahlen, speilt es auch gar keine Rolle, wann sie den Kreditkartenvertrag kündigen. Die Advanzia Bank kann von ihrer Seite her nur mit einer Frist von 2 Monaten kündigen. Eine fristlose Kündigung ist, wie wir ebenfalls in diesem Artikel bereits erwähnt haben, nur unter bestimmten Umständen möglich.

Bei Kündigung Ihrer Kreditkarte, können Sie die Kreditkarte entweder zerschneiden und direkt an die Bank senden oder in der Kündigung vermerken, dass Sie die Karte entsorgen werden. Falls Sie noch Informationen zur Kreditkarte Kündigung benötigen, so empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber mit weiteren Informationen, Musterschreiben und Formularen.

Hier finden Sie den Ratgeber: Kreditkarte kündigen – So einfach geht es!

Zusammenfassung: Keine Kündigungsfrist, keine Rückzahlung bereits gezahlter Jahresgebühren, Fristlose Kündigung durch die Bank nur bei triftigen Gründen

9/10

Technik: Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlung

Sie können die Kreditabrechnungen der Creditolo Mastercard Gold auch in Raten bezahlen. Dafür müssen Sie mindestens 30 Euro im Monat bzw. 3% der Rechnungssumme begleichen. Mit Ihrer Abrechnung erhalten Sie die konkreten Mindestrückzahlungsbeträge. An und für sich ist das etwas positives. Allerdings fallen sehr hohe Sollzinsen an. Nutzen Sie die Teilzahlungsmöglichkeit, fallen monatliche Zinsen von 1,53 % an. Bevor Sie die Nutzung dieser Funktion erwägen, sollten Sie auch über einen Ratenkredit nachdenken. In vielen Fällen, insbesondere bei einer geplanten größeren Anschaffung, bieten solche Kredite für Sie deutlich bessere Konditionen. So können Sie beispielsweise Ihre Beträge über einen längeren Zeitraum und zumeist auch mit deutlich geringeren Zinsen zurückzahlen. Die Teilzahlungsfunktion bietet sich nur bei hoher Planungssicherheit in der Zukunft an.

Zusammenfassung: Ratenzahlung möglich, mindestens 3 % der Rechnungssumme monatlich, Zinsen von 1,53 %

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6/10
Jetzt Creditolo MasterCard beantragen Jetzt Karte beantragen + bargeldlos bezahlen

Creditolo MasterCard Gold Erfahrungen –Fazit: Gratis aber gut!

Unser Creditolo MasterCard Gold Test zeigt, dass diese Kreditkarte für eine kostenlose Kreditkarte hervorragende Konditionen bereithält. Mit zusätzlichen Serviceleistungen wie Reiserabatten und der einer Reiseversicherung kann die MasterCard Pluspunkte sammeln. Toll sind auch die entfallenden Gebühren für Bargeldverfügungen, Fremdwährungen und Auslandseinsatzentgelte. Vorsichtig sein sollten Sie nur bei den hohen Sollzinsen bei der Teilzahlung, die Sie aber durch die Möglichkeit der zinsfreien Vollzahlung umgehen können.

Zum Angebot von Creditolo

Rating

Bewertung
Jahresgebühr5/5Sehr Gut
Sicherheit5/5Sehr Gut
Support4/5Sehr Gut
Akzeptanz5/5Sehr Gut