Kreditkarten Test

American Express Payback Card Kreditkarten Test

American Express Kreditkarten Test
Jahresgebühr0 €
Partnerkarteja, 0 €
Bargeldmind. 5,- €
Zu American Express

American Express Payback Card Kreditkarten Erfahrungen: Sie erhalten bemerkenswert viel Leistung bei dieser kostenlosen Karte.

American Express vertreibt, neben Reisechecks, auch Kreditkarten. Zudem bietet das Unternehmen Versicherungen sowie Bank- und Investmentdienstleistungen an. Eine gängige Abkürzung für American Express ist auch „Amex Card“. Auch wir verwenden diesen Begriff in unserem Testbericht. Neben Visa und Mastercard ist Amex die am weitesten verbreitete Kreditkarte. Lesen Sie mehr zu unseren Erfahrungen mit American Express Payback Card Kreditkarte im Test.

Der Kreditkartentest – Das spricht für die American Express Payback Card

Eine Zusatzkarte ist inklusive

Für Sie sind Amex-Hauptkarte und eine Zusatzkarte ohne Jahresgebühr erhältlich. Für jede weitere Zusatzkarte beträgt die Gebühr einmalig 10,00 Euro. Der Inhaber der Zweitkarten nutzt die gleichen Konditionen wie der Besitzer der Hauptkarte.
So können Sie auch gemeinsam das Payback-Punkte-Konto füllen.

Sicherheit beim Online-Shopping ist gewährleistet

Sobald Sie online Ihre Waren mit der Amex-Card bezahlen, verlängert sich Ihr Rückgaberecht auf bis zu 90 Tage. Dadurch erhalten Sie für Waren oder Produkte ab einem Einkaufswert von 30,00 Euro mit denen Sie nicht zufrieden sind, auch nach Ablauf des offiziellen Rückgaberechts das Geld zurück.

Maximale Hilfe im Ausland

Bei Problemen im Ausland werden Sie aktiv durch den weltweiten Informationsdienst unterstützt. Durch diesen Dienst ist die Ersatzbeschaffung von wichtigen Dokumenten ebenso möglich, wie die Besorgung von verschreibungspflichtigen Medikamenten. Zudem wird weltweit überall wo Sie Unterstützung benötigen, einen Anwalt, Arzt und Dolmetscher für Sie herausgesucht.

Bei Zahlungen mit der American Express Payback Card sammeln Sie Payback-Punkte

Als Karteninhaber der American Express Payback Card können Sie bei jeder Zahlung Payback-Punkte sammeln, egal ob Sie die Kreditkarte zur Zahlung verwenden. Bei einer Zahlung mit der Kreditkarte erhalten Sie zusätzlich einen Punkt, für zwei Euro Kartenumsatz.

Pro

  • Beitragsfreie Hauptkarte
  • eine kostenfreie Zusatzkarte im Paket enthalten
  • weltweite Ersatzkarte innerhalb von 24 Stunden
  • Schutz vor Kartenmissbrauch
  • Keine Eigenhaftung
  • Einkäufe- und Fehlkäufeversicherung
  • Weltweiter Informationsdienst
  • Payback-Punkte bei jeder Zahlung
  • Kein Punkteverfall möglich
  • Bevorzugter Zugang zu Events und Tickets
  • Online Reise-Service
Zu American Express

Contra

  • Website ist unübersichtlich
  • Bargeldabhebungen sind mit hohen Gebühren verbunden
  • Fehlende Online Gebührenübersicht
  • Im Ausland nochmals separate Gebühren

Anmeldung: Verschiedene Wege führen zur Karte

Für die Beantragung einer American Express Payback Card, müssen Sie sowohl einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können als auch volljährig sein und eine makellose Schufa haben. Die Amex Payback Card bleibt für Sie dauerhaft kostenfrei, ebenso wie eine eventuelle Zusatzkarte, mit der Sie ebenfalls Payback Punkte sammeln können. In dem Online-Antrag geben Sie zunächst die Bankverbindung an und machen dann auch Auskünfte zu Ihrem Einkommen. Anschließend können Sie eine Identifizierung entweder über Postident, Bankident oder die Online-Identifizierung durch den Amex-Partner Service WebID durchführen lassen. Die notwendigen Verfahren vor der Beantragung können Sie somit über mehrere Wege vornehmen lassen. Die Online-Authentifizierung läuft für Sie hierbei besonders komfortabel ab. Innerhalb von einer Woche liegt die Amex-Card für Sie bereit und wird Ihnen postalisch zugestellt.

Zusammenfassung: Schufa-Abfrage nötig, Bankident-Prüfung oder Postident empfohlen, Identifizierung ist auch über WebID möglich.

Amex Payback Card2

8/10 Punkte

Support: Leider lässt sich online nur schwer eine Gebührenübersicht finden

Leider haben wir uns auf der American Express Website nicht sehr gut zurechtgefunden. Das bedeutet, dass wir notwendige Informationen nicht sofort gefunden haben. Das ist aus Sicht der Benutzerfreundlichkeit unbefriedigend. Natürlich finden Sie auf der Website Kontaktmöglichkeiten zum Unternehmen. Sollten sie ihre American Express Payback Card verlieren, aus welchem Grund auch immer, sollten sie umgehend den Sperr-Notruf wählen unter: 069/9797 1000 (gebührenfrei aus dem Inland) bzw. unter +49 116 116 (aus dem Ausland). Bei Ihrem ersten Anruf wählen Sie dann eine 4stellige Zahlenkombination aus, den so genannten „Telefon Ident-Code“, mit dem Sie sich bei zukünftigen Anrufen identifizieren können. Leider kann American Express mit Ihrer Website nicht überzeugen, obwohl es unterschiedliche Kontaktmöglichkeiten gibt und auch der weltweite Informationsdienst viel Kundenservice bietet.

Zusammenfassung: Service-Hotline, keine Gebührenübersicht online, weltweiter Informationsdienst

6/10 Punkte

Jahresgebühr: Kostenfreie Haupt- und Zusatzkarte für Sie

Die American Express Payback Card bleibt für Sie dauerhaft kostenlos. Eine Partnerkarte erhalten Sie, unabhängig von Ihrem Jahresumsatz, ebenfalls ohne Kostenaufwand. Obwohl Sie keine Jahresgebühr zahlen müssen, erhalten Sie vielfältige Zusatzleistungen, wie zum Beispiel ein verlängertes Rückgaberecht auf Waren. Sobald Ihre Einkäufe mit der American Express Payback Card bezahlen, verlängert sich Ihr Rückgaberecht für Waren auf bis zu 90 Tage. Dadurch können Sie für Waren oder Produkte ab einem Einkaufswert von 30,00 Euro mit denen Sie nicht zufrieden sind, auch nach Ablauf des offiziellen Rückgaberechts Geld zurück erhalten. Bei jeder Zahlung mit Ihrer Amex Payback Card erhalten Sie zudem Payback-Punkte, egal ob Sie die Kreditkarte zur Zahlung verwenden. Falls Sie dennoch mit Kreditkarte bezahlen, erhalten Sie aber auch zusätzlich einen Punkt, für zwei Euro Kartenumsatz. Besitzer von Haupt- und Partnerkarte können beide gleichermaßen Punkte sammeln.

Zusammenfassung: Keine Jahresgebühr, eine kostenlose Partnerkarte ist inklusive, Payback Punkte sammeln bei jedem Einkauf.

Amex Payback Card

10/10 Punkte

Laufzeit: Die Mindestlaufzeit beträgt einen Monat

Die Mindestlaufzeit Ihres Amex Vertrags beträgt einen Monat, was bedeutet, dass Sie können den Vertrag nach einer Kündigungsfrist von einem Monat kündigen, falls Sie die Karte nicht mehr benötigen oder sich nach einer anderen Kreditkarte umsehen möchten. Dazu reicht ein Telefonat oder Brief aus. Die Kündigungsfrist ist im Vergleich zu anderen Anbietern sehr moderat. Nach unseren American Express Payback Card Kreditkarte Erfahrungen, sollten Sie vor der Kündigung sowohl Restguthaben von Ihrem Konto abheben, als auch die gesammelten Payback-Punkte übertragen lassen. American Express kann Ihnen eine fristlose Kündigung nur  dann aussprechen, wenn triftige Gründe wie Betrug oder eine gravierende Verschlechterung Ihrer Vermögensverhältnisse vorliegen. Andernfalls muss eine Frist von zwei Monaten vor der Kündigung eingehalten werden. Ihre Vertrags-Kündigung sollten Sie nach Möglichkeit immer form- und fristgerecht einreichen, damit keine zusätzlichen Gebühren auf Sie zukommen können.

Zusammenfassung: Mindestlaufzeit von einem Monat, einmonatige Kündigungsfrist, Vor der Kündigung sollten Payback-Punkte übertragen werden.

9/10 Punkte

Sicherheit: Ihre Eigenhaftung liegt bei höchstens 50,00 Euro

Wenn Ihnen die Amex Kreditkarte gestohlen wird und Sie unverzüglich Ersatz brauchen, erhalten Sie eine Ersatzkarte innerhalb von 24 Stunden, wie unser American Express Payback Card Test zeigt. Wenn Sie Ihre Brieftasche verloren haben oder Sie Ihnen entwendet wurde, werden Sie von dem internationalen Informationsdienst mit einem Hotel-Check-in oder einem Notfall-Bargeld-Vorschuss unterstützt. Auch die Beschaffung wichtiger Ersatzdokumente oder die Weiterleitung wichtiger Nachrichten ist wichtig. Zur Verhinderung von einer unautorisierten Verwendung Ihrer Karte, überwacht das Sicherheitssystem von American Express, die mit Ihrer Karte getätigten Einkäufe und registriert ungewöhnliche Kontobewegungen. In einem solchen Fall werden Sie telefonisch oder per Sms kontaktiert. Wenn Ihre American Express Payback Card oder die Kartennummer ohne Ihr Verschulden missbräuchlich verwendet werden, liegt Ihre Eigenhaftung bei höchstens 50,00 Euro.

Zusammenfassung: Weltweite Unterstützung im Notfall, kostenlose Ersatzkarte, Eigenhaftung nur bis zu 50,00 Euro

9/10 Punkte

Bezahlung im Ausland: 2% Auslandseinsatzgebühr werden für Sie fällig

Der Einsatz der Karte für bargeldlose Zahlungen in Euro ist für Sie im Ausland ebenso wie im Inland kostenlos. In Ländern mit Fremdwährung müssen Sie allerdings bei jedem Vorgang zusätzlich 2 % des Umsatzes als Auslandseinsatzgebühr zahlen. Amex Payback Card4Nach unseren American Express Payback Card Kreditkarte Erfahrungen können Sie mit Ihrer Karte überall dort bezahlen, wo Amex als Zahlungsmittel angegeben ist. Um Bargeld abheben zu können, benötigen Sie einen persönlichen PIN, den Sie aber erst nach einer sechsmonatigen Mitgliedschaft bei American Express beantragen können und dann selbst auswählen können. Deshalb können Sie anfangs nur eingeschränkt über Bargeld verfügen. Nach unseren Erfahrungen mit American Express Payback Card erhalten Sie zudem exklusiven Zugang zu Events und Tickets und können regelmäßig an hierfür relevanten Gewinnspielen teilnehmen.

Zusammenfassung: 2 % Auslandseinsatzgebühr, exklusiver Zugang zu Events und Tickets, kostenlose Bezahlung in der Euro-Zone

6/10 Punkte

Abheben von Bargeld: Verfügungen im Inland kosten Sie 4 % Gebühr

Bei Bargeldverfügungen mit Ihrer American Express Payback Card im Inland zahlen Sie 4% vom Umsatz, mindestens aber 5,00 Euro Gebühren pro Abhebung. Das Tageslimit beträgt hierbei 750,00 Euro. Im Gegensatz zu Visa und Mastercard können Sie mit Amex an etwas weniger Geldautomaten Bargeld beziehen, immerhin aber an rund 800.000 Geldautomaten. Wegen den hphen Gebühren für den Bargeldbezug empfehlen wir in unserem American Express Payback Card Test diese Kreditkarte hauptsächlich für den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu nutzen. Die bargeldlose Zahlung ist stattdessen für Sie sowohl im In- als auch im europäischen Ausland kostenfrei und Sie können bei jedem Zahlungsvorgang zusätzliche Payback-Punkte sammeln. Diese Option besteht sowohl für den Besitzer der Haupt- als auch der Partnerkarte. Sie können also gemeinsam mit Ihrem Partner das Payback-Konto füllen.

Zusammenfassung: Tageslimit von 750,00 Euro, 4% Gebühren bei Bargeldverfügungen, Payback-Punkte bei jeder Zahlung.

5/10 Punkte

Zusatzleistungen: Zusätzliche Payback-Punkte können bei jeder Zahlung gesammelt werden

Als Karteninhaber der American Express Payback Card können Sie bei jeder Zahlung Payback-Punkte sammeln, egal ob Sie die Kreditkarte zur Zahlung verwenden oder Bar bezahlen. Bei einer Zahlung mit der Kreditkarte erhalten Sie aber zusätzlich einen Punkt, für zwei Euro Kartenumsatz, weshalb die bargeldlose Zahlung empfehlenswert ist. Für Waren, die Sie mit der Amex Card bezahlen, haben Sie ein erweitertes Rückgaberecht von 90 Tagen. Diese Versicherung greift, sobald Sie das Produkt mit Ihrer American Express Payback Card bezahlt haben.  Sie erhalten also auch nach der gesetzlichen Rückgabefrist auf Wunsch Ihr Geld zurück. Wenn Sie Ihre Amex Card, egal ob die Payback Karte oder die American Express Green Card, verlieren, bekommen Sie innerhalb von 24 Stunden eine Ersatzkarte sowie Unterstützung durch Bargeld-Vorschüsse oder erledigte Hotelbuchungen. Vor allem für eine kostenlose Kreditkarte bemerkenswert.

Zusammenfassung: Warenschutzversicherung, Payback-Punkte bei jeder Zahlung, erweitertes Rückgaberecht für Waren.

Amex Payback Card3

10/10 Punkte

Kündigungsfristen: Die Kündigungsfrist der Amex Payback Card ist moderat

Häufig können Sie eine Kreditkarte erste zum Ablauf eines Jahres kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate. Bei American Express ist das anders. Dort haben sie eine Kündigungsfrist von nur einem Monat und können jederzeit schriftlich oder telefonisch kündigen. Damit erweist sich das Angebot der American Express Kreditkarten als besonders kundenfreundlich.

Wie unsere American Express Payback Kreditkarte Erfahrungen zeigen, kann Ihnen auch das Unternehmen den Vertrag kündigen. Allerdings beträgt dann die Kündigungsfrist 2 Monate. Damit American Express Ihnen die Kreditkarte kündigt, müssen allerdings schon besondere Gründe vorliegen, wie zum Beispiel, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Wenn Sie mehr Informationen zur Kündigung einer Kreditkarte benötigen, dann empfehlen wir ihnen unseren Ratgeber:  Kreditkarte kündigen – So einfach geht es! 

Zusammenfassung: Moderate Kündigungsfrist von einem Monat, American Express kann nach einer Kündigungsfrist von zwei Monaten kündigen, Fristlose Kündigung nur aus triftigen Gründen

8/10 Punkte

Technik: Schutz beim Online-Shopping durch den American Express SafeKey

Eine weitere Sicherheit bei Einkäufen in Online-Shops bietet der American Express SafeKey. Dieser ist vergleichbar mit dem MasterCard SecureCode beziehungsweise „Verified by Visa“. Wenn Sie einen Einkauf in einem Online Shop tätigen, müssen Sie hier eine TAN eingeben. Dieses Sicherungsverfahren macht es Betrügern deutlich schwerer, Zugriff auf ihre Kreditkarte zu erhalten. Im Falle eines Betrugs unterliegen Sie auch keiner Haftung. Das verlängerte Rückgaberecht ist ein weiterer Service von American Express. Durch diese Funktion erhalten Sie für Waren oder Produkte ab einem Einkaufswert von 30,00 Euro, mit denen Sie nicht zufrieden sind, Ihr Geld zurück. Auch nach Ablauf des offiziellen Rückgaberechts. Im Online-Banking-Bereich können Sie zudem auf die letzten drei Abrechnungen Ihrer Karte zurückgreifen und die aktuellsten Kontobewegungen überprüfen.

Zusammenfassung: Online-Banking möglich, Online-Absicherung durch den American Express SafeKey, Sicheres Einkaufen in Online-Shops.

10/10 Punkte
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American Express Payback Card Erfahrungen – das Fazit

Unsere Erfahrungen mit American Express Payback Card zeigen, dass diese Kreditkarte besonders für Verbraucher interessant ist, die möglichst viele Payback-Punkte ansammeln möchten und nur selten mit Ihrer Kreditkarte über Bargeld verfügen möchten. Besonderer Pluspunkt ist, dass sowohl eine Haupt- als auch eine Partnerkarte für Sie kostenlos bleiben und Sie mit beiden Payback-Punkte sammeln können. Da die Karte zudem auch innerhalb eines Monats gekündigt werden kann, gehen Sie mit der Bestellung kein Risiko ein.

Zum Angebot von American Express

Rating

Empfehlung
Jahresgebühr5/5Sehr Gut
Sicherheit4,5/5Sehr Gut
Support3/5Befriedigend
Akzeptanz3/5Befriedigend