Kreditkarten Test

1822direkt Visa Card Gold Kreditkarten Test

Jahresgebühr50,- €
Partnerkartenein
Bargeldab 0,- €
Zum Testsieger Barclaycard

1822direkt Visa Card Gold Kreditkarten Erfahrungen: Kreditkarte mit Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel und Hotels

Die 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH ist kein eigenständiges Kreditinstitut. Sie wurde 1996 als hundertprozentige Tochter der Frankfurter Sparkasse gegründet und fungiert bundesweit als Vertriebsgesellschaft für deren Directbanking-Produkte für Privatkunden. Ihre Geschäftsbereiche umfassen primär Tagesgeld- und Girokonten, verschiedene Sparanlagen, Baufinanzierungskredite und Wertpapierfonds. Das heißt, Sie können dort auch nur das Tagesgeldkonto eröffnen. Sie ist Testsieger der „Direktbanken 2015“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Ihr Name leitet sich vom Frankfurter Gründungsjahr der Sparkasse her. In 2005 ging sie mit der Mutterfirma im Konzern der Landesbank-Hessen-Thüringen auf. Neben der Standard/Classic-Card bietet die 1822direkt eine Visa Card Gold, die wir hier für Sie getestet haben.

Der Kreditkartentest – Vier gute Gründe für die 1822direkt Visa Card Gold

Kontobindung bei der Frankfurter Sparkasse

Voraussetzung für die Visa Gold Card ist ein Konto bei der Sparkasse. Diese Karte lohnt sich vor allem für Bestandskunden der Frankfurter Sparkasse mit einem Girokonto. Die Kontoführung ist kostenlos, wenn man mindestens einen Geldeingang pro Monat verzeichnen kann.

Bargeld innerhalb Europas kostenfrei abheben

Außer in Deutschland, erhalten Kunden bei Fremdbanken innerhalb Europas ohne Gebühren Bargeld am Automaten. Wenn Sie gerne reisen oder oft beruflich außerhalb Deutschlands im europäischen Raum unterwegs sind, profitieren Sie vom kostenlosen Bargeldservice an allen Geldautomaten. Außer an Sparkassen-Automaten zahlen Karteninhaber innerhalb Deutschlands eine Gebühr von 2 %.

Versicherungspaket inklusive

Die Karte vereint Serviceleistungen in drei Versicherungsbereichen. (Textfeld in hellem Grau) Die Visa Gold Card inkludiert eine Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, eine Verkehrsrechtsschutz- und eine Reiserücktritts-Versicherung.

Aktueller Finanzüberblick durch Banking-App

Mit der 1822direkt Banking-App haben Kunden jederzeit Zugriff auf ihr Konto. Die App ist kostenlos verfügbar für iPhone, iPad und Android-Smartphones. Jederzeit und überall, wo mobiles Internet verfügbar ist, können Kunden ihre Bankgeschäfte online abwickeln. Die App ermöglicht auch die Nutzung anderer Konten bei vielen deutschen Banken und Sparkassen.

Pro

  • Weltweit bargeldlos bezahlen
  • Gebührenfrei bargeldlos Bezahlen innerhalb Deutschlands und Europas
  • Online-Banking inklusive
  • Maximale Haftung von 50,- Euro bei Verlustmeldung
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Contra

  • 2 % -Gebühr beim Abheben von Bargeld innerhalb Deutschlands
  • Jahresgebühr ohne Rückerstattung
  • Gebunden an ein Sparkassen-Konto
  • Monatlicher Kontoeingang als Voraussetzung für kostenlose Kontoführung
  • Keine Verzinsung des Guthabens

Anmeldung: Der lange Weg zum Ziel

Um mit einer 1822direkt Visa Card Gold Erfahrungen in der Praxis zu sammeln, können Sie nicht den direkten Weg gehen, es sei denn, Sie sind bereits Kontoinhaber bei der Frankfurter Sparkasse. Trifft das für Sie nicht zu, wird vorausgesetzt, dass Sie dort zuerst ein Girokonto eröffnen. Das ist ganz bequem online möglich, wobei neben den typischen Kontaktdaten und der Altersabfrage ausschließlich Angaben zum Berufsstand erfragt werden. Eine Zustimmung zur SCHUFA-Auskunft ist obligatorisch. Mit Ihren Kontoeröffnungs-Unterlagen und dem PostIdent-Coupon, die sie beide per Brief erhalten, und Ihrem Personalausweis, gehen Sie in eine Postfiliale Ihrer Wahl, um sich zu legitimieren. Auf dem Postweg erhalten Sie zunächst eine 1822direkt Standard-Kreditkarte. Als neuer Girokonto-Besitzer melden Sie sich anschließend zum Online-Banking an. Mit Ihrem Anmeldenamen, Ihrer PIN und einer TAN können Sie jetzt online Ihre 1822direkt Visa Card Gold auf der Internetseite der Frankfurter Sparkasse bestellen.

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Zusammenfassung: Girokonto-Eröffnung und Anmeldung zum Online-Banking als Voraussetzung, SCHUFA-Auskunft notwendig

Support: Kundenservice rund um die Uhr

Auf der 1822direkt-Internetseite finden Sie unter dem Link „Service“ eine breite Übersicht an Serviceleistungen rund um Ihre Kontovorgänge.  Mitarbeiter des Kundenservice sind an jedem Tag der Woche zu jeder Uhrzeit für Sie erreichbar – per Telefon und e-mail. Wenn Sie sich in einer Notfallsituation befinden wie z.B. bei einem Verkehrsunfall oder bei Verlust Ihrer Karte, ist sofort ein Mitarbeiter der Bank für Sie da, um Ihnen in Ihrer persönlichen Situation weiterzuhelfen. Mit der Banking-App können Sie überall und jederzeit auf Ihr Konto zugreifen, um Informationen abzurufen oder Überweisungen zu tätigen. Die Bank bietet dafür mehrere TAN-Verfahren an, wobei Sie dasjenige wählen können, das Sie präferieren.Service bei der 1822direkt

Zusammenfassung: Online-Support, 24-h-Notfall-Service, Banking-App

Jahresgebühr: Niedrige Gebühr für Zusatzleistung

Sind Sie viel auf Reisen? Die 1822direkt Visa Card Gold ist zwar keine kostenlose Kreditkarte, d.h. Sie zahlen eine Jahresgebühr von 50,- Euro. Dieser Betrag stellt jedoch keine reine Verwaltungsgebühr dar, sondern eröffnet Ihnen ein Versicherungspaket, das für Privat- und Geschäfts-Reisende lohnenswerte Konditionen bereithält. Sollzinsen fallen weder bei Barabhebungen noch bei Transaktionen an, wenn Sie die Karte als Zahlungsmittel nutzen. Die Überziehungszinsen bewegen sich mit 7,74 % in einem entspannten Rahmen und sind im Vergleich zu anderen Kreditkarten relativ niedrig. Damit können Sie die Karte als flexibles Zahlungsmittel nutzen. Die Abrechnung erfolgt vierteljährlich, sodass Sie ausreichen Zeit haben, für Ausgleich auf Ihrem Konto zu sorgen.

Zusammenfassung: Jahresgebühr als Pauschale für Reise- und Verkehrs-Versicherungspaket

Laufzeit: Flexibilität durch fristlose Kündbarkeit

Die Frankfurter Sparkasse hat für die 1822direkt Visa Card Gold keine Mindestlaufzeit angesetzt. Es liegt ganz in Ihrem persönlichen Ermessen, wie lange Sie die Karte nutzen möchten. Wenn sich etwas an Ihren finanziellen Gegebenheiten ändert oder Sie aus anderen Gründen diese Kreditkarte nicht mehr in Anspruch nehmen wollen, kündigen Sie sie unkompliziert per schriftlichem Auftrag. Solange Sie Ihr Konto regelmäßig ausgleichen und keine falschen Angaben zu Ihren Vermögensverhältnissen machen, erhalten Sie per Vertrag ein unbefristetes Nutzungsrecht der Kreditkarte. Solange Sie diese Kreditkarte besitzen, besitzen Sie einen spezifischen Reise-Versicherungsschutz.

Zusammenfassung: keine Mindestlaufzeit, flexible Nutzungsdauer, eigenes Ermessen

Sicherheit: Gebührenpflichtige Ersatzkarte und breitangelegter Support

Unter dem „Service“-Link erhalten Sie auf der Internetseite von 1822direkt einen schnellen Zugang zu allen Informationen, um Ihre Karte bei Verlust umgehend sperren zu lassen, damit missbräuchliche Nutzung verhindert wird. 1822direkt visa card goldSollte bereits ein Schaden entstanden sein, haften Sie nur bis zu einer Grenze von maximal 50,- Euro. Eine Ersatzkarte kostet Sie zwar, aber mit 25,- Euro bzw. 30,- Euro, wenn Sie zusätzlich einen Ersatz-PIN-Brief beantragen, bewegt sich dieser Preis in einem erträglichen Rahmen. Bei einem (vermuteten) Zugriff auf Ihren Computer und damit Ihr Online-Banking bietet das Unternehmen Ihnen die Möglichkeit, dies per Telefon oder e-mail zu melden. Sie können sich auf diesem Wege über Risikoquellen für Einbrüche in Ihren Computer informieren. Zudem können Sie selbst Ihre PIN für das Online-Banking im Bereich „PIN/TAN-Verwaltung“ sperren und anschließend den Kundenservice dazu informieren.

Über die Internetseite erhalten Sie über den „Sicherheit“-Link außerdem Informationen zu weiteren Sicherheitsvorkehrungen, wie z.B. das Nutzen eines Zeitschlosses und ein Auftragslimit für Ihr Online-Banking. Ihre persönliche Notruf-Karte mit Ihrer 1822direkt Visa Card Gold-Kartennummer und der Telefonnummer der Notrufzentrale hält rund um die Uhr einen Ansprechpartner für Sie bereit bei Notfällen, die Ihre Versicherungen betreffen. Bei Verlust Ihrer Kreditkarte auf Reisen erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden eine Notfall-Ersatzkarte. Kunden der 1822direkt Visa Card Gold können das 3D-Secure-Verfahren nutzen, was eine zusätzliche Absicherung bei der Authentifizierung für Internet-Einkäufe bedeutet.

Zusammenfassung: 24/7-Notfall-Service, Kontosperrung online möglich, 3D-Secure

Bezahlung im Ausland: Hohe Flexibilität durch kostenfreie Transaktionen

Mit der 1822direkt Visa Card Gold können Sie weltweit bargeldlos bezahlen. Welches Land und welche Stadt sie auch bevorzugen für Ihre Privat- und Geschäftsreisen – überall wird diese Kreditkarte akzeptiert. Der Vorteil ist, dass Sie nicht durch ein Tageslimit beschränkt werden, wenn Sie Ausgaben per Kreditkarte tätigen wollen. Da dies jedoch in Bezug auf Bargeldabhebungen besteht, empfiehlt es sich gerade auf Reisen, die 1822direkt Visa Card Gold als Zahlungsmittel einzusetzen, sobald es möglich ist, damit Sie Ihren täglichen Bargeld-Rahmen nicht unnötig ausschöpfen, zumal bei Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone Gebühren in Höhe von 1,5 % pro Transaktion entstehen.

Zusammenfassung: keine Gebühren, kein Tageslimit, weltweite Akzeptanz

Abheben von Bargeld: Kostenfrei im Inland und den Euro-Ländern

Mit der goldenden Kreditkarte 1822direkt-Bank sind Sie in mehrfacher Hinsicht flexibel. Gerade auf Reisen ist es nicht zu empfehlen, größere Bargeldmengen mit sich herumzutragen. Das brauchen Sie auch nicht, wenn Sie mit dieser Kreditkarte unterwegs sind.  Sowohl im Inland als auch im europäischen Ausland können Sie kostenlos Bargeld beziehen. In Deutschland allerdings ausschließlich an den Automaten der Sparkassen. Natürlich erhalten Sie hier auch an anderen Bankautomaten, doch dort zahlen Sie z.T. sehr hohe Gebühren beim Abheben. Die Frankfurter Sparkasse berechnet keine Gebühren für Abhebungen in anderen Euro-Ländern. Durch das Tageslimit im In- und Ausland von 500,- Euro sind Ihnen sowohl ein Schutz als auch eine Grenze hinsichtlich spontaner Ausgaben gegeben. Außerhalb der Euro-Zone erhebt die Bank Gebühren von 1,5 % pro Transaktion. Manche Fremdbanken im Ausland verlangen zusätzliche Gebühren für Bargeldabhebungen. Diese Preise erfahren Sie normalerweise direkt an den einzelnen Automaten.

Zusammenfassung: kostenfrei an Sparkassen-Automaten, Tageslimit, 1,5 % Auslandseinsatzgebühren bei Fremdwährung

Zusatzleistungen: Attraktives Versicherungspaket inklusive

Für Vielreisende ist der inkludierte Versicherungsschutz für 1822direkt Visa Card Gold-Kunden ein echter Vorteil. Sie wird aktiv, wenn Sie Ihre Reise oder einen Teil der Kosten bereits im Vorfeld mit Ihrer Kreditkarte bezahlt haben und diese aus gesundheitlichen Gründen nicht antreten können. Mitversichert sind der Lebenspartner und die Kinder des Paares. Zum Versicherungspaket gehören desweiteren ein Verkehrsrechtsschutz- und eine Verkehrsmittel-Unfall-Versicherung. Da das Mieten eines Autos, Wohnmobils oder Motorrads für Reisen heute sehr gängig ist, sind die 50,- Euro Jahresgebühr, die man für diese Kreditkarte bezahlt, eine vergleichsweise geringe Investition. Die Rechtsschutz-Versicherung umfasst sowohl Anwalts- und Gerichtskosten aller Instanzen, als auch Gebühren für Sachverständige und Zeugen. Neben dem Karteninhaber ist dessen Ehepartner mitversichert und alle berechtigten Fahrer und Insassen des betreffenden Fahrzeugs. Die Verkehrsmittel-Unfallversicherung umfasst jedoch nur die Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel.

Zusammenfassung: Reiserücktritts-Versicherung, Verkehrsrechtschutz-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Kündigungsfristen: Jederzeit ohne Fristen mit einer großen Schere

Die Frankfurter Sparkasse räumt sich die Möglichkeit ein, den Kreditkartenvertrag mit einem Kunden fristlos zu kündigen, wenn der Karteninhaber unrichtige Angaben über seine Vermögenslage gemacht hat oder ohne die Angabe von Gründen mit zweimonatiger Frist zum Monatsende. Genauso haben auch Sie die Möglichkeit, den Vertrag bei der Bank zu kündigen, wenn Sie die Leistungen der 1822direkt Visa Card Gold nicht mehr nutzen möchten. Eine Kündigung ist jederzeit möglich zum Monatsende, ohne dass dabei Ihrerseits Fristen einzuhalten sind. Sie erteilen der Bank einfach einen schriftlichen Auftrag. Dabei ist es wichtig, dass Sie sich legitimieren. Die genauen Informationen dazu erhalten Sie beim telefonischen Kundensupport oder über das Kontaktformular auf der Internetseite der Bank. Erst wenn Sie die Karte entwertet, sprich mit einem Schnitt durchtrennt, an die Bank gesendet haben, erhält Ihr Kündigung Gültigkeit. Bitte beachten Sie, dass mit der Kündigung Ihrer Kreditkarte der inkludierte Versicherungsschutz erlischt.

Zusammenfassung: jederzeit, keine Fristen, Legitimation notwendig

Technik: Innovative Überweisungsverfahren zur Auswahl

Kunden einer 1822direkt Visa Card Gold verfügen über Ihre Kontovorgänge per Online-Banking. Um die Sicherheit bei Überweisungen zu gewährleisten und den Bedürfnissen der unterschiedlichen Kunden gerecht zu werden, stellt die Frankfurter Sparkasse mehrere TAN-Verfahren zur Verfügung. Sie können wählen zwischen einer manuellen TAN-Liste, dem sTAn-Verfahren, bei dem Sie pro Transaktion eine TAN per SMS anfordern oder der QR-TAN, einer App, über die Sie im Bedarfsfall eine TAN generieren. Wer den konventionellen Weg bevorzugt, bestellt sich beim Kundenservice einfach die bekannte Liste. Wer jedoch über eine QR-App verfügt, kann seine Bankgeschäfte überall tätigen, vorausgesetzt es existiert ein Internet-Zugang. Eine Alternative bietet die Bank mit dem sogenannten HBCI-Verfahren. Das ist ein Standard für moderndes Homebanking, der von mehreren Bankengruppen in Deutschland entwickelt wurde. Dabei nutzen Kunden eine spezielle Banking-Software, mit der Sie ihre Überweisungsaufträge zunächst offline generieren. Mit diesem Verfahren vermeiden Sie eine dauerhafte Verbindung zum Banken-Server als zusätzlichem Sicherheitsaspekt. Detaillierte Informationen zur Verfahrensweise und der notwendigen Software erhalten Sie ebenfalls beim Kundensupport des Unternehmens.

Zusammenfassung: Auswahl unterschiedlicher TAN-Verfahren, Banking-App, HBCI-Verfahren

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Fazit im 1822direkt Visa Card Gold Test: gut für Reisen und online

Die 1822direkt Visa Card Gold ist eine klassische Kreditkarte. Sie basiert auf einem Girokonto bei der Frankfurter Sparkasse, sodass außerhalb dieser Stadt kein Filialkontakt möglich ist. Jedoch ist positiv herauszustellen, dass die Internetseite der Bank viele Antworten auf Fragen zum Online-Banking bietet. Der telefonische Rund-um-die-Uhr-Support gewährleistet, dass Ihnen bei speziellen Fragen oder im Fall einer notwendigen Kartensperrung sofort weitergeholfen wird. Die Bank bietet Ihnen als Kunde der 1822direkt Visa Card Gold einen innovativen Sicherheits-Service. So können Sie die Nutzung Ihres Konto z.B. durch ein Zeitschloss beschränken oder durch ein individuell festgelegtes Limit beim Online-Banking. Die relativ geringe Jahresgebühr wird ausgeglichen, wenn Sie viel auf Reisen sind, weil hier der inkludierte, umfangreiche Reiseversicherungsschutz greift. Diese Kreditkarte ist zu empfehlen für reisefreudige Menschen mit hoher Internet-Affinität.

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