Kreditkarten Test

Aufladbare Kreditkarte – 7 wichtige Fakten zum Zahlungsmittel

So unkompliziert ist der Alltag mit dieser Kreditkarte

Bei der Auswahl der richtigen Kreditkartenvariante sind einige bereits über den Begriff der aufladbaren Kreditkarte gestolpert. Dahinter verbirgt sich ein geschicktes Zahlungsmittel, das Sie vor einer Verschuldung bewahrt. Damit Sie den richtigen Überblick zu dieser Variante erhalten, möchten wir Ihnen die wichtigsten Fakten zur Kreditkarte zum Aufladen vorstellen. Was verbirgt sich dahinter? Für wen eignet sich die Karte? Welche Punkte müssen beachtet werden? Antworten darauf finden Sie bei uns.

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Wichtige Fakten auf einen Blick:

  • Kreditkarte ohne Kreditrahmen auf Guthabenbasis
  • vor dem Einsatz steht das Aufladen
  • Prepaid-Kreditkarten fast nie kostenlos, teilweise versteckte Gebühren

1. Bei der Kreditkarte zum Aufladen wird kein Kredit vergeben

Bei diesem Zahlungsmittel handelt es sich um eine Sonderform, dabei wird vom Institut kein Kredit gewährt. Die aufladbare Kreditkarte wird von den Instituten auch als Prepaid Kreditkarte oder als Guthabenkarte bezeichnet. Denn die Nutzung und Handhabung im Alltag funktioniert bei dieser Karte anders als Sie es bei Kreditkarten gewohnt sind. Wie der Name schon sagt, muss das Zahlungsmittel aufgeladen werden, damit es auch einsatzbereit ist. Allerdings ist das schon im Voraus notwendig. Eine bestimmte Summe wird als Guthaben eingezahlt, um die aufladbare Kreditkarte auch zum Bezahlen zu nutzen. Konkret heißt das, dass kein Kredit im eigentlichen Sinne vergeben wird, sondern der Karteninhaber die Zahlung vorab leistet.

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18ICS Cards
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19PAYBACK
PAYBACK Visa Flex
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MINI Credit Card Basic
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24BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
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25Hanseatic Bank
GoldCard
45,00 €
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45,00 €Zum Anbieter
26Santander Consumer Bank
TravelCard
48,00 €
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48,00 €Zum Anbieter
27Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
Bonus
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48,00 €Zum Anbieter
28ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
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29Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
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Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • HappyDigits
Rabatte
Rabatte

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55,00 €Zum Anbieter
30American Express
American Express Card
55,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
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55,00 €Zum Anbieter
31TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
Insurance
Versicherungen

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  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

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  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
32Barclaycard
Gold Visa
59,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
59,00 €Zum Anbieter
33Wüstenrot
Visa Premium
60,00 €
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Versicherungen

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Diese können z.B. beinhalten:
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
60,00 €Zum Anbieter
34Miles & More
Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World
65,00 €
Bonus
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  • Miles & More (Lufthansa)
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  • Sonstige Versicherungen
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  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

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  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
65,00 €Zum Anbieter
35Barclaycard
Eurowings Kreditkarten Gold
69,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
69,00 €Zum Anbieter
36Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
Rabatte

Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
Serviceangebote
Services

Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
70,00 €Zum Anbieter
37TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
88,00 €Zum Anbieter
38ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
Insurance
Versicherungen

Diese Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen für Sie.
Diese können z.B. beinhalten:
  • Reiseversicherungen
  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
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Diese Kreditkarte räumt Ihnen bestimmte Rabatte ein (z.B.):
  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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Diese Kreditkarte bietet Ihnen zusätzliche Serviceangebote an (z.B.):
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  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
39Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
99,00 €Zum Anbieter
40Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

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  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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  • KFZ-Versicherung
  • Sonstige Versicherungen
  • Restschuldversicherungen
Rabatte
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  • Erstattung auf Einkäufe / beim Tanken
  • Möglichkeit der Reduktion der Jahresgebühr durch Umsatz
  • Rabatte auf Hotel-, Mietwagen-, Flugbuchungen
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  • kostenlose Partnerkarte
  • weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Notfall-Service im Ausland (Übersetzungen / Dolmetscherdienste)
  • Planung, Reservierung und Organisation von Reisen
99,00 €Zum Anbieter
41BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
Bonus
Bonussysteme

Diese Kreditkarte nimmt an einem oder mehreren Bonussystemen teil (z.B.):
  • Webmiles
  • Miles & More (Lufthansa)
  • Payback-Punkte
  • HappyDigits
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42Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
100,00 €
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43netbank
MasterCard Premium
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Rabatte
Rabatte

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44Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
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Rabatte

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46American Express
American Express Business Gold Card
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47American Express
American Express Platinum Card
600,00 €
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48American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
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Bonussysteme

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 17.12.2017. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2017 financeAds.net

 

2. Eine aufladbare Kreditkarte ist besonders für die jüngere Generation geeignet

Das Zahlungsmittel ist eine gute Lösung für Kinder, um den Umgang mit Geld zu erlernen. Für Eltern ist diese Kreditkartenvariante eine sinnvolle Gelegenheit, um ihre Sprösslinge mit diesem Zahlungsmittel vertraut zu machen. So können Sie die aufladbare Kreditkarte online bestellen, um Sie nachher Ihren Sprösslingen mit dem entsprechenden Guthaben zur Verfügung zu stellen. Denn dank des begrenzten Geldrahmens sind die Kosten eingeschränkt aber Ihre Kinder sind dennoch im Notfall finanziell versorgt. Gerade für Klassenfahrten oder die erste Reise ohne Eltern lohnt sich die Kreditkarte zum Aufladen.

3. Trotz negativem Eintrag kann die aufladbare Kreditkarte ohne Schufa genutzt werden

Auch wenn Institute Ihren Antrag für einen regulären Kredit abgelehnt haben, können Sie dieses Zahlungsmittel nutzen. Da die Banken bei der aufladbaren Kreditkarte keinen Kredit gewähren, sondern diese Variante auf ein Guthabensystem beruht, erhalten Sie diese Variante auch bei negativem Schufa-Eintrag. Schließlich zahlen Sie das Geld im Voraus ein, um Ihre Einkäufe damit zu begleichen. Durch die aufladbare Kreditkarte ohne Schufa haben Sie also bei der Anmeldung keine Probleme, weil Sie keine großen finanziellen Nachweise erbringen müssen. Dennoch können Sie nach der Aufladung wie mit einer regulären Kreditkarte bezahlen.

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4. Interessierte können die aufladbare Kreditkarte online bestellen

Bei einer Sonderform des Zahlungsmittels erhalten Sie eine virtuelle Variante der Karte. Wenn Sie die aufladbare Kreditkarte online bestellen, können Sie sich auch für eine virtuelle Variante entscheiden. Dabei erhalten Sie eine richtige Karte, sondern nur entsprechende Daten wie Kartennummer, Sicherheitsprüfnummer und Gültigkeit. Bei dieser Kartenform können Sie allerdings nur Zahlungen über das Telefon oder das Internet durchführen.Online Kreditkarte von Paypal1

5. Sie müssen bestimmte Auswahlkriterien bei der aufladbaren Kreditkarte beachten

Ein ausführlicher Vergleich sorgt dafür, dass Sie das richtige Angebot finden und nutzen können. Es gibt eine große Auswahl von Kreditkarten, das Gleiche gilt natürlich auch für die aufladbare Variante. Um dabei das beste Angebot herausfiltern, ist ein umfassender Kartenvergleich eine sinnvolle Lösung. Selbstverständlich gibt es auch unter den Anbietern eine kostenlose aufladbare Kreditkarte, aber nicht immer muss das die passende Variante sein. Denn weitere Zusatzleistungen können mit Kosten verbunden sein.

Auf diese Gebühren/ Anforderungen sollten Sie vor dem Vertragsabschluss achten:

  • Mögliche Registrierungs-, Auflade- und Transaktionsgebühren
  • Aufladelimit
  • Guthabenverzinsung
  • Pfändungsschutzkonto
  • Mindestalter
  • Auflademöglichkeiten
  • Extras wie Rabatte, Bonuspunkte, Wunsch-Design etc.

6. Eine aufladbare Kreditkarte wird meistens recht unkompliziert mit Guthaben aufgefüllt

Kreditkarte aufladen

Kreditkarte einfach und schnell online via Kartenkonto aufladen

Um die Karte uneingeschränkt zu nutzen, müssen Sie im Voraus Geld zur Verfügung stellen. Nur wenn Sie Guthaben aufladen, können Sie die Karte ohne Probleme beim Einkaufen einsetzen, vorausgesetzt der finanzielle Rahmen wird hier nicht überschritten. Dabei bieten die Anbieter mehrere Wege an, wie Sie Transaktionen durchführen können. Häufig erfolgt die Aufladung über ein Kreditkartenkonto. Auf dieses wird per Online-Überweisung vom Girokonto, zum Teil aber auch per Bareinzahlung Geld eingezahlt. Es gibt auch alternative Wege wie eine Überweisung per SMS.

Auch die Betragshöhe für die Aufladung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Oftmals legen die Anbieter eine bestimmte Grenze fest. Haben Sie die Möglichkeit die Kreditkarte kostenlos aufzuladen und möchten gleichzeitig einen Überblick über Ihre Finanzen behalten, sollten Sie kleinere Geldbeträge einzahlen. Wird eine Gebühr auf den Geldtransfer erhoben, empfiehlt sich ein höherer Betrag, um nicht so häufig überweisen zu müssen.

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7. Vor- und Nachteile der aufladbaren Kreditkarte sollten beachtet werden

Wenn Sie im Auswahlprozess für die Kreditkarte zum Aufladen stecken, müssen Sie auch die Vor- und Nachteile des Zahlungsmittel kennen und entsprechend abwägen. Sie sind sich unsicher ob die aufladbare Kreditkarte das richtige für Sie ist? Dann hilft Ihnen unsere Übersicht zu den Vor- und Nachteilen dabei, eine sinnvolle Entscheidung zu treffen.

VorteileNachteile
Funktioniert fast uneingeschränkt wie eine reguläre Kreditkarte: z.B. Unabhängigkeit von Bargeld, Ermöglichung von Online-TransaktionenAnbieter verlangen teilweise Registrierungs-, Auflade- und Transaktionsgebühren
Keine Verschuldung möglichFinanzielle Einschränkungen
besonders für Kinder und Jugendliche, Eltern behalten KostenkontrolleNur nutzbar bei online angebundenen Akzeptanzstellen
Aufladbare Kreditkarte ohne SchufaEinlagensicherung selten vorhanden
Teils mit GuthabenverzinsungGuthaben bei bestimmter Kontoart unter Umständen pfändbar
In virtueller Variante – kein Kartendiebstahl möglich

Aufladbare Kreditkarte ein sicheres Zahlungsmittel: Unser Fazit

Die aufladbare Kreditkarte ist ein sicheres Zahlungsmittel, das Sie vor der Schuldenfall bewahrt. Da Sie im Voraus ein Guthaben transferieren, behalten Sie die volle Kostenkontrolle. Damit kann nur ein fester Betrag ausgeben werden. Die aufladbare Kreditkarte eignet sich für Kinder und Jugendliche und ist gleichzeitig auch für Menschen mit negativen Schufa-Eintrag sinnvoll. Nutzen Sie fast alle Funktionen einer regulären Kreditkarte ohne dem Risiko einer Verschuldung.

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